Acción de nulidad de condiciones generales de la contratación y condena al reintegro de cantidades
"El abogado pide que se declare la nulidad de las cláusulas alegando el carácter abusivo de éstas"
(Foto: E&J)
Acción de nulidad de condiciones generales de la contratación y condena al reintegro de cantidades
"El abogado pide que se declare la nulidad de las cláusulas alegando el carácter abusivo de éstas"
(Foto: E&J)
- FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 22-11-2019
- Materia: Derecho Civil
- Especialidad: / Derecho Civil / Obligaciones y contratos
- Número: 13720
- Tipo de caso: Caso Judicial
- Voces: CLÁUSULAS ABUSIVAS, Consumidores, Contratos bancarios, PRÉSTAMO
Documentos originales presentados
El caso
Supuesto de hecho
La entidad demandada formalizó una póliza de préstamo personal con Don Vicente, por medio del cual recibe como capital prestado la cantidad de 4000 euros. Según la parte demandante, se incluyen una serie de cláusulas abusivas y tras una reclamación extrajudicial previa, interpone Demanda contra la entidad financiera.
Objetivo. Cuestión planteada
El objetivo del cliente es la declaración de nulidad de las cláusulas y los efectos que dimanan de éstas.
La estrategia. Solución propuesta
El abogado pide que se declare la nulidad de las cláusulas alegando el carácter abusivo de éstas, afirmando que no están negociadas individualmente y causan, en perjuicio del consumidor, un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes.
El procedimiento judicial
- Orden Jurisdiccional: Civil
- Juzgado de inicio del procedimiento: Primera instancia
- Tipo de procedimiento: Juicio ordinario
- Fecha de inicio del procedimiento: 02-07-2018
Partes
Parte demandante
- Don Vicente
Parte demandada
- Entidad financiera
Peticiones realizadas
La parte demandante, en su Demanda pide que se declare la nulidad de la cláusula adicional segunda y de la cláusula tercera y se condene a la entidad financiera a abonar las diferencias de cantidades resultantes de la eliminación de dichas cláusulas y el abono de los intereses legales y costas.
La parte demandada, en su Contestación pide que que se desestime íntegramente la Demanda, efectuando expresa imposición de las costas procesales a la parte actora.
Argumentos
La parte demandante, en su Demanda, fundamenta la petición de declaración de abusividad de las cláusulas afirmando que la cláusula de redondeo del alza no está negociada individualmente y contra las exigencias de la buena fe, causa, en perjuicio en el consumidor, un desequilibrio importante en los derechos y obligaciones de las partes que derivan del contrato. También argumenta el carácter abusivo de gastos de comunicación y gestión por petición de reembolso de posiciones deudoras vencidas y excedidas declarando que se recoge, de forma encubierta, una comisión a favor de la entidad financiera.
La parte demandada, en su Contestación, fundamenta sus peticiones argumentando que la declaración de nulidad de la cláusula de redondeo es improcedente porque la fundamentación de la parte demandante se basa en una premisa errónea, ya que la legislación de protección de los consumidores en materia de condiciones generales de contratación no le es aplicable, por un lado, porque estamos ante una póliza de préstamo y por otro, no le es aplicable a los elementos esenciales del contrato porque se trata de un ámbito propio de la autonomía de la voluntad y de las reglas del mercado. También argumenta el carácter no abusivo de la cláusula sobre comisión de posiciones deudoras afirmando que fue uno de los aspectos que la parte prestataria negoció con la entidad financiera a la hora de suscribir el préstamo y que estaban establecidas de manera clara y transparente.
Normas y artículos relacionados
- Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
- Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.
- Artículo 85. Cláusulas abusivas por vincular el contrato a la voluntad del empresario. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- Artículo 7. No incorporación. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
- Artículo 83. Nulidad de las cláusulas abusivas y subsistencia del contrato. , Artículo 87. Cláusulas abusivas por falta de reciprocidad. , Artículo 81. Aprobación e información. , Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- Artículo 5. Requisitos de incorporación. , Artículo 7. No incorporación. , Artículo 8. Nulidad. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
- Artículo 5. Obligaciones de transparencia en relación con los precios. , Artículo 8. Prueba. , Artículo 3. Registros públicos de empresas. Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.
Documental aportada
La parte demandante en su demanda aportó los siguientes documentos:
- Copia de la póliza
- Copia del certificado de empadronamiento
- Título de estudios del demandante
- Informe de vida laboral del demandante
- Resumen anual
- Extracto de cuenta corriente
- Reclamación extrajudicial previa
Prueba
Documental
Estructura procesal
La parte demandante, tras intentos de reclamación extrajudicial, procede a interponer Demanda de juicio ordinario en acción declarativa de nulidad de condiciones generales de contratación y condena al reintegro de cantidades. La parte demandada se opone a la Demanda alegando el carácter no abusivo de las cláusulas objeto del litigio. El Juzgado dicta Sentencia estima parcialmente la Demanda y, posteriormente, la entidad financiera demandada interpone Recurso de apelación al que se opone la parte demandante Don Vicente. Finalmente, la Sentencia resuelve el recurso desestimando el Recurso de apelación interpuesto por la entidad financiera.
Resolución Judicial
Fecha de la resolución judicial
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
Se estima la Demanda interpuesta por D. Vicenta frente a la Entidad Financiera. Declaro:
a) La nulidad de la estipulación contenida en la cláusula adicional segunda, párrafo IV, de la póliza de préstamo personal de cláusula de redondeo al alza.
b) La nulidad de la cláusula tercera.
c) de la póliza de préstamo personal den la cual se recogen los gastos de comunicación y gestión por petición de reembolso de posiciones deudoras vencidas o excedidas. Se condena a la Entidad Financiara a estar y pasar por las anteriores declaraciones, teniendo por no puestas las cláusulas cuya nulidad se declara, y a abstenerse de aplicarlas en lo sucesivo.
Fundamentos jurídicos de la resolución judicial
En el presente caso no se niega por la demandada la condición de consumidor del demandante, a los efectos del artículo 3 del de la LGDCU, lo cual es relevante a la hora de determinar el control de abusividad de las cláusulas litigiosas, resultando de aplicación la protección establecida en esta Ley para el consumidor, para lo cual no tiene trascendencia que se trate de un préstamo concertado sin garantía hipotecaria. Si bien por la demandada se niega que las cláusulas impugnadas puedan considerarse como condiciones generales de la contratación, afirmando que fueron negociadas individualmente, lo cierto es que no se aporta prueba alguna respecto a que existiese dicha negociación, lo que pudiera haberse acreditado mediante testificales o el interrogatorio de la parte contraria, correspondiéndole la carga probatoria
al respecto.
Respecto a la primera de las estipulaciones impugnadas, que determina el redondeo al alza del tipo de interés, la misma, además de vulnerar lo dispuesto en el art. 82 de la LGDCU por cuanto ocasiona un desequilibrio importante de los derechos y obligaciones de las partes, en perjuicio del consumidor, resulta abusiva conforme a lo establecido en el art. 87.5 de la LGDCU, estableciendo este precepto que resultan en todo caso abusivas las estipulaciones que prevean el redondeo al alza en el tiempo consumido o en el precio de los bienes o servicios o cualquier otra estipulación que prevea el cobro por productos o servicios no efectivamente usados o consumidos de manera efectiva.
Resulta igualmente abusiva la estipulación por la que se establece una comisión por reclamación de posiciones deudoras, que no forma parte del precio ni por tanto del contenido esencial del contrato. La Orden Ministerial EHA 2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, establece en su artículo 1 que “las comisiones percibidas por servicios prestados por las entidades de crédito serán las que se fijen libremente entre dichas entidades y los clientes”, y que “solo podrán percibirse comisiones o repercutirse gastos por servicios solicitados en firme o aceptados expresamente por un cliente y siempre que respondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos”. En términos similares, se regulaba en la derogada Orden Ministerial EHA de 12 de diciembre de 1989.
Finalmente, esta cláusula vulneraría también lo establecido en el art. 87.5 de la LGDCU, antes transcrito, toda vez que implicaría el cobro de cantidades no imputables directamente al consumidor, sin que por otro lado la entidad bancaria haya acreditado el coste real efectivo de tales gastos.
Segunda instancia
Prueba
Documental
Documentación
La parte recurrente aportó en el recurso:
- Testimonio de operación de fusión por absorción
- Testimonio escritura segunda fusión
Resolución judicial del recurso
Fecha de la resolución judicial
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial
Jurisprudencia
- Tribunal de Justicia, núm. 169/2014, de 17-07-2014. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 70343116
- Tribunal de Justicia de la Unión Europea, núm. 154/2015, de 21-12-2016. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71509738
- Audiencia Provincial de Barcelona, núm. 5/2017, de 23-01-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71792133
Biblioteca
Libros
Artículos jurídicos
- Cláusulas abusivas de los contratos (julio – agosto 2011)
- Precisiones en torno a las llamadas cláusulas abusivas y prevención del fraude de ley. (Abril 2016)
- Préstamo hipotecario: cláusulas abusivas más frecuentes (julio-agosto 2012)
- Guía para ganar una demanda sobre nulidad de cláusulas abusivas tras pago de hipoteca (con formulario y jurisprudencia
Casos relacionados
- Demanda de juicio ordinario sobre condiciones generales de la contratación. Acción de nulidad de cláusula contractual abusiva y la acción de reclamación de daños y perjuicios por incumplimiento del derecho a la información al cliente.
- Acción declarativa de nulidad contractual y subsidiaria de nulidad de condiciones generales de la contratación.
- Demanda de juicio declarativo ordinario en ejercicio de acción individual de nulidad de condiciones generales y condena al reintegro de cantidades
- Demanda de juicio ordinario en acción de nulidad contractual y subsidiaria de nulidad de condiciones generales de contratación.
- Acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación. Restitución de las cantidades abonadas indebidamente en aplicación de las condiciones. Cláusulas abusivas.