Se declara nulo contrato de tarjeta ‘revolving’ por desconocimiento de las cláusulas

Parte Demandante:

Don Paco

Parte Demandada:

Entidad Financiera

Parte Demandante:

1. DECLARE que el contrato de tarjeta de crédito ,de fecha 28/04/2016, suscrito entre las partes es nulo por contener un interés remuneratorio usurario, de acuerdo con la Ley de 23 de julio de 1908, de represión de la usura,
2. CONDENE a la demandada, como consecuencia legal inherente a la declaración de nulidad, a reintegrar a mi representado la cantidad que exceda del total del capital prestado teniendo en cuenta todas las cantidades ya abonadas por todos los conceptos por mi mandante, según se determine en ejecución de Sentencia.
3. Subsidiariamente a lo anterior para el supuesto de no estimarse la nulidad del contrato por usura, se DECLARE la nulidad absoluta de la cláusula de interés remuneratorio, de la comisión de reclamación por cuota impagada, de la comisión por exceso de límite y cláusula de modificación unilateral de condiciones, con los efectos inherentes a tal declaración de conformidad con el artículo 1303 del código civil, condenando a la demandada a reintegrar a mi representado la cantidad que exceda del total del capital prestado teniendo en cuenta todas las cantidades ya abonadas por mi mandante en concepto de interés remuneratorio, comisión por reclamación de posiciones deudoras (impagos) y comisión por exceso de límite, según se determine en ejecución de Sentencia.
4. CONDENE a la demandada a pagar las costas procesales causadas por estimación íntegra o sustancial de la presente Demanda.

Parte Demandada:

1. Que se desestime íntegramente la Demanda interpuesta de contrario contra mi representada, y todo ello con expresa condena en costas a la parte demandante.

Parte Demandante:

• El tipo de interés fijado en el contrato es el 26,82%TAE, que supera en casi un 22% al tipo medio aplicado en tarjetas de pago aplazado en la fecha de la contratación (abril de 2016).
• La comparativa entre el interés pactado y el “normal del dinero” ha de efectuarse a fecha de contratación.
• En la fecha de suscripción del contrato, la referencia que ha de utilizarse como “interés normal del dinero” es la de las tarjetas de pago aplazado.
• Según el art. 1 de la ley de Represión de la Usura, para considerar usurario el contrato, basta con «que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso », sin que sea exigible que, acumuladamente, se exija «que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales».
• Existencia de ausencia de negociación y falta de transparencia. Nos hallamos ante un contrato de adhesión con condiciones generales, no negociadas individualmente y cuya incorporación al contrato ha «sido impuesta por una de las partes, habiendo sido redactadas con la finalidad de ser incorporadas a una pluralidad de contratos”.
• Por otro lado no puede entenderse cumplido el requisito de transparencia con el envío de los extractos mensuales de la tarjeta porque la correcta incorporación de las condiciones generales de la contratación ha de hacerse al tiempo de la celebración del contrato, como expresamente dispone el artículo 7 LCGC y articulo 80.1 TRLGDCU.
• Modificación unilateral de condiciones: La cláusula 10 del contrato establece que “el presente reglamento y su anexo pueden ser modificados por la entidad”, dejando al cliente ante la máxima inseguridad jurídica, pues aunque firma un contrato de adhesión con unas determinadas condiciones, el empresario predisponente se guarda la facultad de modificar las mismas, sin límite ni especificación alguna.

Parte Demandada:

• Indica que el tipo de interés es conforme con el interés medio de los contratos de crédito al consumo bajo el sistema revolving dadas por otras entidades financieras y las estadísticas del Banco de España en el año 2016. Así y respecto de la usura, niega en síntesis que se den los presupuestos para apreciarla.
• Respecto de la cláusula que fija el interés remuneratorio, afirma que las condiciones y términos del contrato no sólo son conocidos por la actora sino también que son claros y se ajustan a la normativa vigente, superando el control de transparencia e incorporación. Por tanto, entiende que la cláusula cumple con los requisitos de transparencia legal y jurisprudencialmente exigidos.

• Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.
• Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
• Ley 26/1984, de 19 de julio, General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios. (Derogada)
• Artículo 1.º , Art. 9.º Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.
• Artículo 59. Ámbito de aplicación. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
• Artículo 1. Ámbito objetivo. , Artículo 7. No incorporación. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
• Artículo 80. Requisitos de las cláusulas no negociadas individualmente. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
• Artículo 71. Efecto principal de la acumulación. Acumulación objetiva de acciones. Acumulación eventual. Ley de Enjuiciamiento Civil.
• Art. 3.º Ley de 23 de julio de 1908 sobre nulidad de los contratos de préstamos usurarios.
• Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
• Artículo 10. Efectos. , Artículo 5. Requisitos de incorporación. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
• Artículo 48. LEY 26/1988, DE 29 DE JULIO, SOBRE DISCIPLINA E INTERVENCION DE LAS ENTIDADES DE CREDITO. (Derogada)
• Artículo 8. Modificación del coste total del crédito. LEY 7/1995, DE 23 DE MARZO, DE CREDITO AL CONSUMO (Derogada)

Parte Demandante:

• Documento 1: contrato de crédito modalidad tarjeta revolving
• Documento 2: cuadro 19.4, publicado por el Banco de España, que recoge los tipos de interés medios aplicados por las entidades.
• Documento 3: copia del burofax.
  Documento 4: acuse de entrega.

Parte Demandada:

• Documento 1: poder para pleitos.
• Documento 2: extracto de movimientos de la tarjeta.
• Documento 3: contrato firmado de 2015.
• documento 4: informes trimestrales remitidos a la actora.

Documentales.

El 11 de mayo de 2022 Don Paco dirigió requerimiento extrajudicial a la demandada sin respuesta a las reclamaciones. El 1 de septiembre de 2022, interpone Demanda de juicio ordinario en acción de nulidad contractual y subsidiaria de nulidad de condiciones generales de contratación, el 8 de noviembre de 2022 la Entidad Financiera contesta la Demanda. Finalmente, el 6 de junio de 2023 se dicta Sentencia estimando la pretensión principal de la actora, contra la que cabe interponer recurso de apelación en el plazo de 20 días.