El Informe de Rendimiento de Aseguradoras 2024 pone de manifiesto las fortalezas y debilidades en la gestión de siniestros

El sector asegurador de automóviles en España es un pilar clave en la protección de los derechos de los accidentados, pero su desempeño varía significativamente de una compañía a otra. Con el objetivo de ofrecer transparencia y datos objetivos, Calculatuindemnizacion.es, operador jurídico especializado en reclamaciones por accidentes de tráfico, ha lanzado el Informe de Rendimiento de Aseguradoras 2024, una evaluación exhaustiva basada en miles de expedientes gestionados, que permite medir la eficiencia de cada aseguradora en la tramitación de siniestros y el cumplimiento de sus obligaciones legales.

Este informe nace con la vocación de convertirse en un referente anual dentro del sector asegurador. A través del uso de tecnología Legaltech y un análisis basado en datos reales de reclamaciones, se han identificado patrones de comportamiento, tiempos de respuesta y calidad de las indemnizaciones ofrecidas por las aseguradoras. La combinación de tecnología y experiencia jurídica permite ofrecer un estudio riguroso que pone de manifiesto las fortalezas y debilidades del sector en la gestión de siniestros.

Factores que influyen en la calidad del servicio

El Informe de Rendimiento de Aseguradoras 2024 examina diversos factores que influyen en la calidad del servicio recibido por los asegurados tras un accidente de tráfico, incluyendo:

• Rapidez en la gestión de reclamaciones: las aseguradoras mejor posicionadas resuelven siniestros entre un 28% y un 48% más rápido que la media del sector, situada en 110 días. En el extremo opuesto, compañías como Allianz Direct y el Consorcio de Compensación de Seguros presentan tiempos de resolución significativamente superiores a la media, lo que genera incertidumbre y desconfianza entre los asegurados.
• Tiempo de resolución de siniestros: la demora en el cierre de un expediente afecta directamente a la víctima. Mientras algunas compañías logran resolver expedientes en menos de 100 días, otras pueden tardar hasta 173 días. Allianz Direct destaca negativamente en este indicador, con tiempos de resolución un 57% superiores a la media.
• Calidad y ajuste de las ofertas motivadas: el análisis revela que, en la mayoría de los casos, la primera oferta de indemnización de las aseguradoras es inferior a la cantidad finalmente obtenida tras la negociación. De media, las indemnizaciones aumentan un 17% tras la intervención de los equipos jurídicos, evidenciando la necesidad de una gestión activa por parte de los reclamantes para obtener una compensación justa. Aseguradoras como Mapfre registran ofertas iniciales un 17.8% por debajo del baremo de accidentes de tráfico.
• Eficiencia en el pago de indemnizaciones: el tiempo medio de pago tras alcanzar un acuerdo es de 11.5 días, aunque existen notables diferencias. Lagun Aro Seguros lidera con un tiempo de 6.3 días, mientras que SegurCaixa- Adeslas se posiciona como la más lenta, con 17.8 días de demora en la transferencia de indemnizaciones.

(Imagen: cesión propia)

Defensa jurídica y pago delegado: claves para una indemnización justa

El estudio también pone el foco en la cobertura de defensa jurídica, un derecho fundamental para los asegurados que no siempre se gestiona con la agilidad necesaria. El tiempo medio de pago en este ámbito es de 45.2 días, aunque algunas aseguradoras pueden tardar más de 90 días en asumir estos costes. Un 12% de las compañías analizadas han impuesto trabas al reembolso de gastos, solicitando documentación innecesaria o limitando los importes a cantidades inferiores a lo pactado en póliza.

Además, el informe destaca la importancia del pago delegado o cesión de derecho de crédito, un mecanismo que permite abonar la indemnización directamente al abogado o representante que gestiona la reclamación. Calculatuindemnizacion.es ha logrado que esta práctica fuera adoptada por el 25.7% de las aseguradoras en 2024, aunque la resistencia del sector aún dificulta su aplicación generalizada.

Un compromiso con la transparencia

El Informe de Rendimiento de Aseguradoras 2024 tiene como objetivo proporcionar a los usuarios y al sector asegurador datos objetivos y verificados sobre la gestión de siniestros en España. La publicación anual de este informe busca fomentar mejores prácticas en el sector y garantizar que las víctimas de accidentes de tráfico reciban un servicio eficiente y justo.

«Las diferencias en la gestión de siniestros entre aseguradoras no son solo cuestión de rapidez, sino de cumplimiento real de los derechos del lesionado. Este informe demuestra que muchas compañías siguen ofreciendo indemnizaciones iniciales a la baja y dilatando pagos clave, mientras que otras han optimizado sus procesos reduciendo tiempos hasta en un 48%. La transparencia en estos datos no solo beneficia a las víctimas de accidentes de tráfico, sino que también presiona al sector para adoptar modelos más eficientes y justos», destaca Víctor Climent, CEO de Calculatuindemnizacion.es.