Desnudando al crédito ‘revolving’
Entender el crédito en lenguaje algebraico permite verificar la suficiencia informativa que rodea a la contratación, suscrición y posterior desarrollo de la línea de crédito
Tarjetas de crédito. (Imagen: E&J)
Desnudando al crédito ‘revolving’
Entender el crédito en lenguaje algebraico permite verificar la suficiencia informativa que rodea a la contratación, suscrición y posterior desarrollo de la línea de crédito
Tarjetas de crédito. (Imagen: E&J)
Los créditos revolving tienen un coste (TAE) variable, cuyo límite inferior coincide con el dato del contrato(asumiendo un TIN fijo) y no conoce limitación de su valor al alza. El mercado es una suerte de oligopolio repartido mayoritariamente entre una decena de entidades bancarias y también es opaco porque se desconoce el coste de cada operación, mientras no se analice la TAE a partir de las liquidaciones al completo.
Se puede demostrar que los costes están, en promedio, 10 puntos por encima de lo pactado (TEDR que publica el BDE). La inaccesibilidad a esta crucial información para el prestatario, abona el terreno a la falta de transparencia matemática. ¿Por qué las liquidaciones (cuando se consiguen) no contienen información alguna acerca del coste variable, máxime tras constatar que se vienen produciendo importantes variaciones y siempre al alza?
Utilizando un un enfoque simplista pero efectivo, el resumen jurisprudencial sobre lo que es notablemente más caro o no, se escribe como TEDR (coste indicado en el contrato) > (BDE + 6,3), esto es, se entiende que si supera en 6 puntos el interés normal del dinero se puede considerar abusivo. Sin embargo, el TS se centra en la TAE, obviando su no coincidencia con dicho TEDR, con lo cual, se están comparando datos equivocados entre sí, perjudicando indistintamente a actores y demandados.
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