Caso real sobre nulidad de condiciones de contratación en préstamo hipotecario contra entidad bancaria
Banco de España (Foto: BC)
Caso real sobre nulidad de condiciones de contratación en préstamo hipotecario contra entidad bancaria
Banco de España (Foto: BC)
- Materia: Derecho Civil
- Especialidad: / Derecho Civil / Obligaciones y contratos / Contrato de préstamo
- Número: 12787
- Tipo de caso: Caso Judicial
- Voces: Tratamiento de la cláusula suelo en la jurisprudencia española. La Sentencia del Pleno de la Sala I del Tribunal Supremo de 9 de mayo de 2013. El Auto de aclaración de 3 de Junio de 2.013., CLÁUSULA SUELO, CLÁUSULAS ABUSIVAS, Cláusulas abusivas: concepto y requisitos, Concepto de cláusula suelo. La inclusión de una cláusula suelo en contratos y escrituras de crédito., Concepto de contrato de préstamo, y de garantía hipotecaria. Contrato constitutivo y requisitos de formalización. Competencia, CONTRATO DE ADHESIÓN, Contratos bancarios, Defensa de consumidores y usuarios; cláusulas abusivas en la contratación bancaria, El contrato de préstamo, El contrato de préstamo bancario, En particular, cláusulas abusivas en escrituras de préstamos hipotecarios, La interpretación de las condiciones generales de la contratación y de las cláusulas abusivas, PRÉSTAMO, Tratamiento de la cláusula suelo en la jurisprudencia española. La Sentencia del Pleno de la Sala I del Tribunal Supremo de 9
- FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 10-10-2019
Documentos originales presentados
El caso
Supuesto de hecho
El día 14 de mayo de 2004 el demandante y la entidad bancaria demandada suscriben un contrato de préstamo hipotecario en cuyo cuerpo se incorpora una cláusula suelo o de tipo de interés mínimo de carácter abusivo, ya que fue impuesta unilateralmente por la entidad demandada, sin que haya existido negociación individual alguna, además de falta de información.
En aras de resolver este problema, el demandante el 1 de febrero de 2017, disconforme con la aplicación del tipo de interés que se estaba efectuando, acude al SAC donde se instó a la entidad para que reconociera que se había incorporado una cláusula que inutiliza la variabilidad del tipo de interés del préstamo suscrito, al establecer un mínimo del cual no podría bajar.
El día 17 de Julio del mismo año (2017). El SAC de la demandada alega que la cláusula cuya nulidad se insta no es abusiva al superar el control de trasparencia, siendo la ahora demandante conocedora de los riesgos del «producto» contratado.
Cerrada la vía amistosa, el ahora demandante se ve obligado a recabar el auxilio judicial interponiendo la presente Demanda de declaración de nulidad de las condiciones generales de la contratación y restitución de las cantidades abonadas indebidamente en aplicación de estas.
Objetivo. Cuestión planteada
Que la Cláusula Suelo sea declarada nula por abusiva y consecuentemente se restituyan las cantidades abonadas indebidamente en aplicación de esta.
La estrategia. Solución propuesta
- Demostrar que nos encontramos ante una condición general de la contratación impuesta unilateralmente por la entidad demandada, sin que haya mediado negociación individual alguna.
- Demostrar que los demandantes han abonado cantidades de manera indebida en aplicación de la cláusula suelo objeto de la presente litis, cantidades que tienen que ser restituidas.
El procedimiento judicial
- Orden Jurisdiccional: Civil
- Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de Primera Instancia
- Tipo de procedimiento: Ordinario
- Fecha de inicio del procedimiento: 07-02-2018
Partes
Parte demandante:
- Señora A.
Parte demandada:
- Entidad Bancaria X.
Parte demandante:
- Que se declare la nulidad de la cláusula del préstamo hipotecario impuesta a esta parte por la demandada, por la que se impone un interés mínimo en la determinación del interés variable del préstamo hipotecario del 3%.
- Que se condene a la entidad financiera demandada a eliminar dicha condición general del contrato.
- Que se condene a la demandada al reintegro de las cantidades indebidamente cobradas, en aplicación de la cláusula suelo aquí impugnada.
- Que se condene a la demandada al abono de los intereses legales desde la fecha de cada cobro indebido.
- Imposición de las costas a la parte demandada.
Parte demandada:
- Que se desestime todo lo solicitado por la parte demandante y consecuentemente se absuelva a esta parte.
- Imposición de las costas a la parte demandante.
Argumentos
Parte demandante:
- Que la ahora demandante actúa en un ámbito ajeno a sus actividades empresariales o profesionales, desconociendo así el alcance de los riesgos del «producto» que contrata.
- Que se dio una ausencia de negociación individual de la cláusula suelo cuya nulidad se insta en el presente procedimiento, siendo una condición general de la contratación impuesta unilateralmente por la entidad demandada en su beneficio propio, sin que haya mediado negociación individual alguna.
- Que la cláusula suelo posee una falta de transparencia, ya que la entidad prestamista en ningún momento informó a la demandante de la dimensión de la cláusula suelo impuesta.
- Que la demandante ha cumplido con todas las obligaciones de pago de las cuotas del préstamo hipotecario.
Parte demandada:
- Que las partes se han puesto en contacto en reiteradas ocasiones, produciéndose así una negociación individual en la denominada fase precontractual.
- Que con la oferta vinculante se le facilitó a la ahora demandante, toda la información necesaria para que de forma libre y voluntaria ponderara el interés que tenía en obtener la financiación pretendida y las condiciones a las que quedaba sujeta tal financiación.
- Que tras la fase precontractual, la demandante firmó libre y conscientemente la escritura de Préstamo Hipotecario, donde se reproducen con exactitud las condiciones pactadas en la oferta vinculante.
- Que la demandante pudo conocer con sencillez, tanto la carga económica que realmente suponía para ella el contrato celebrado, como la carga jurídica del mismo.
Normas y artículos relacionados
- Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
- Artículo 3. Conceptos de consumidor y usuario y de persona consumidora vulnerable. , Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. , Artículo 83. Nulidad de las cláusulas abusivas y subsistencia del contrato. , Artículo 90. Cláusulas abusivas sobre competencia y derecho aplicable. , Artículo 88. Cláusulas abusivas sobre garantías. , Artículo 85. Cláusulas abusivas por vincular el contrato a la voluntad del empresario. , Artículo 84. Autorización e inscripción de cláusulas declaradas abusivas. , Artículo 86. Cláusulas abusivas por limitar los derechos básicos del consumidor y usuario. , Artículo 91. Contratos relativos a valores, instrumentos financieros y divisas. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- Artículo 1. Ámbito objetivo. , Artículo 5. Requisitos de incorporación. , Artículo 8. Nulidad. , Artículo 9. Régimen aplicable. , Artículo 6. Reglas de interpretación. , Artículo 10. Efectos. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
- Artículo 1303. , Artículo 1101. , Artículo 1108. Código Civil.
- Artículo 576. Intereses de la mora procesal. Ley de Enjuiciamiento Civil.
Documental aportada
Parte demandante:
- Documento 1: Escritura pública donde se formaliza el préstamo hipotecario.
- Documentos 2 a 8: Copia del BOE refrente a la publicación de los tipos de interés oficiales del mercado hipotecario.
- Documento 9: Evolución del EURIBOR desde el año 2015 hasta el 2017.
- Documento 10: Respuesta a la reclamación efectuada al SAC del Banco demandado.
Parte demandada:
- Documento 1: Poder para pleitos.
- Documento 2: Copia de la oferta vinculante.
- Documento 3: Cuadro de amortización.
Prueba
Parte demandante:
DOCUMENTAL consistente en:
- La documentación presentada y aportada por esta parte en la presente demanda.
MAS DOCUMENTAL consistente en:
- Que se requiera a la entidad demandada para que aporte a los autos, y a la Audiencia Previa la oferta Vinculante del Préstamo Hipotecario, que nunca se facilitó a la ahora demandante.
Parte demandada:
No hay/no consta.
Fecha de la resolución judicial: 10-10-2019
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
Se estima la Demanda y:
- Se declara la nulidad de pleno derecho de la Cláusula Suelo predispuesta como condición general de la contratación.
- Se declara la subsistencia del resto del contenido del contrato.
- Se condena a la entidad demandada a reintegrar a la parte actora el importe que resulte en ejecución de Sentencia, como indebidamente percibido por la entidad demandada desde la aplicación de la cláusula suelo, más los intereses legales.
- Imposición de las costas a la parte demandada.
Fundamentos jurídicos de la resolución judicial:
- La cláusula objeto de la presente litis no supera los filtros de incorporación previstos en los arts. 5 y 7 LCGC, ni tampoco el control de transparencia recogido en diferentes sentencias de nuestro más Alto Tribunal.
- Se decreta la nulidad de pleno derecho de la cláusula objeto de la presente litis, a la luz de lo recogido en los arts. 8 de la Ley de Condiciones Generales de la Contratación y 83 de la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios.
- Imposición de las costas de acuerdo con lo establecido en el art. 394.1 LEC.
Jurisprudencia
- Tribunal Supremo, núm. 208/2021, de 19-04-2021. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 72018490
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 625/2017, de 11-12-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71867162
- Juzgado de lo Mercantil, núm. 0/0, de 16-11-2012. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 2442731
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 537/2017, de 06-11-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71867090
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 511/2017, de 13-10-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71867039
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 512/2017, de 13-10-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71867043
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 513/2017, de 13-10-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71867044
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 421/2018, de 03-07-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71610834
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 628/2017, de 11-12-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71867165
- Audiencia Provincial de Las Palmas, núm. 93/2018, de 22-02-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71585899
Formularios jurídicos relacionados con este caso
- Escrito demanda. Acción nulidad. Contratación. Préstamo. Interés. Cláusula suelo. Transparencia
- Escrito contestación demanda. Préstamo hipotecario. Transparencia. Cláusula suelo. Abusiva
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- Comentarios a la Ley sobre Condiciones Generales de la Contratación
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