Demanda a entidad bancaria por responsabilidad y seguridad del cliente tras fraude bancario
El demandante quiso recuperar los fondos, que fueron objeto de transacciones fraudulentas, realizadas con sus tarjetas de crédito
(Imagen: E&J)
Demanda a entidad bancaria por responsabilidad y seguridad del cliente tras fraude bancario
El demandante quiso recuperar los fondos, que fueron objeto de transacciones fraudulentas, realizadas con sus tarjetas de crédito
(Imagen: E&J)
Materia: Derecho Penal
Especialidad: / Derecho Penal / Delitos / Contra el patrimonio / Estafa
Número: 14064
Tipo de caso: Caso Judicial
Voces: De las estafas, El tipo básico de estafa, ESTAFA, La estafa informática, La estafa mediante utilización de tarjeta de crédito, débito y cheque de viaje o los datos obrantes en ellos
Documentos originales presentados
El caso
El 14/06/2023, el denunciante recibió un SMS de la entidad bancaria informando sobre un problema detectado en sus tarjetas de crédito. Siguió los pasos indicados para solucionar el problema y se acostó. Al día siguiente, recibió comunicación del banco confirmando la anulación de ambas tarjetas debido a compras presuntamente fraudulentas. La entidad instó al denunciante a completar un formulario de cargos no reconocidos, lo cual hizo el 19/06/2023. Los cargos incluyeron transacciones sumando un total de 8.580,53€.
Tras la denuncia, el banco confirmó el cargo de 8.580,53€ en las tarjetas de crédito. Sin embargo, en investigaciones posteriores, alegó que el titular de la tarjeta había facilitado las claves para algunas de las transacciones, por lo que no asumieron responsabilidad por esos cargos, totalizando 850€. Del mismo modo, se argumentó que el titular facilitó las claves para otras transacciones, por lo que el banco tampoco asumió responsabilidad por esos cargos, totalizando 5.744,41€.
El banco reiteró que nunca solicitaría las credenciales de acceso y claves de seguridad a sus clientes. Se presentaron copias de correos electrónicos del banco como evidencia, así como fotocopias de las tarjetas de crédito involucradas.
El objetivo del cliente es recuperar los fondos que fueron objeto de transacciones fraudulentas realizadas con sus tarjetas de crédito.
La estrategia del abogado del cliente se resume en: recopilar pruebas sólidas, analizar la situación legal, comunicarse con el banco para negociar un reembolso y, si es necesario, tomar medidas legales para asegurar la restitución de los fondos defraudados.
El procedimiento judicial
- Orden Jurisdiccional: Penal
- Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de Instrucción.
- Tipo de procedimiento: Diligencias Previas.
- Fecha de inicio del procedimiento: 14-07-2023
Partes
Parte demandante:
– Luis Luisin.
Parte demandada:
– Entidad Bancaria.
Peticiones realizadas
Primera: Se describen los hechos, que incluyen la recepción de un SMS de la entidad bancaria informando sobre un problema con las tarjetas de crédito del denunciante, seguido de transacciones fraudulentas realizadas con esas tarjetas. Se detallan las transacciones fraudulentas y el importe total defraudado. Se presenta la respuesta de el banco a la denuncia, donde se niega la responsabilidad en algunas transacciones debido a que el titular de la tarjeta proporcionó las claves de acceso.
Segunda: Se argumenta la tipicidad del delito de estafa, alegando que el sujeto activo del delito engañó al denunciante para obtener sus claves y realizar transacciones fraudulentas con las tarjetas de crédito. Se citan los artículos 248 y 249 del Código Penal relacionados con la estafa y se solicita la correspondiente pena para los responsables.
Tercera: Se solicita la identificación de los sujetos activos del delito. Se pide a la entidad bancaria que proporcione las direcciones IP a las cuales se transfirió el dinero defraudado, y posteriormente se solicita a la compañía telefónica que identifique al titular del móvil o del router desde el cual se realizaron las transacciones fraudulentas.
Argumentos
1- Descripción detallada de los hechos: Se proporciona una narrativa precisa de cómo el denunciante recibió un SMS de la entidad bancaria alertando sobre problemas con sus tarjetas de crédito, seguido de transacciones fraudulentas realizadas con esas tarjetas.
2- Evidencia de manipulación: Se señala que el sujeto activo del delito manipuló los logos, modelos y formas de comunicación de la empresa para engañar al denunciante y obtener sus claves de operación.
3- Consecuencias económicas: Se establece el importe total defraudado y se argumenta que estas acciones causaron un perjuicio económico significativo al denunciante.
4- Aplicación de la ley: Se citan los artículos 248 y 249 del Código Penal, que tipifican el delito de estafa y establecen las penas correspondientes para los responsables.
5- Petición de diligencias: Se solicita identificar a los responsables del delito a través de la obtención de las direcciones IP utilizadas en las transacciones fraudulentas y la identificación del titular del móvil o router desde donde se realizaron estas transacciones.
Normas y artículos relacionados
- Código Penal.
- Ley de Enjuiciamiento Criminal.
- Artículo 250. , Artículo 248. , Artículo 251 bis. , Artículo 249. , Sección 1.ª De las estafas , Artículo 251. Código Penal.
- Artículo 269. , LIBRO IV De los procedimientos especiales , Artículo 267. , Artículo 109. , Artículo 266. , Artículo 641. , Artículo 268. , Artículo 765. , Artículo 774. Ley de Enjuiciamiento Criminal.
Documental aportada
1- 3 transacciones desde la tarjeta X.
2- 4 transacciones de la tarjeta X.
3- 3 transacciones de la tarjeta Y.
4- Copia del correo electrónico.
5- Copia del correo electrónico.
6- Fotocopias de las dos tarjetas de crédito.
Prueba
Prueba documental por la parte demandante.
Resolución Judicial
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
Se desestima el recurso de reforma interpuesto por la representación del demandante y mantengo el sobreseimiento y archivo acordado de las presentes actuaciones. No ha lugar a practicar diligencia de investigación alguna.
Fundamentos jurídicos de la resolución judicial:
1- Descripción detallada de los hechos: Se proporciona una narrativa precisa de cómo el denunciante recibió un SMS de la entidad bancaria alertando sobre problemas con sus tarjetas de crédito, seguido de transacciones fraudulentas realizadas con esas tarjetas.
2- Evidencia de manipulación: Se señala que el sujeto activo del delito manipuló los logos, modelos y formas de comunicación de la empresa para engañar al denunciante y obtener sus claves de operación.
3- Consecuencias económicas: Se establece el importe total defraudado y se argumenta que estas acciones causaron un perjuicio económico significativo al denunciante.
4- Aplicación de la ley: Se citan los artículos 248 y 249 del Código Penal, que tipifican el delito de estafa y establecen las penas correspondientes para los responsables.
5- Petición de diligencias: Se solicita identificar a los responsables del delito a través de la obtención de las direcciones IP utilizadas en las transacciones fraudulentas y la identificación del titular del móvil o router desde donde se realizaron estas transacciones.
Segunda instancia
Prueba
No existe prueba complementaria.
Documentación
No se aporta prueba adicional.
Resolución judicial del recurso
Jurisprudencia
- Audiencia Provincial de Soria, núm. /, de 08-06-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71572902
- Audiencia Provincial de Valladolid, núm. 232/2007, de 23-10-2007. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 177441
- Audiencia Provincial de Zaragoza, núm. 70/2017, de 03-03-2017. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71736989
- Audiencia Provincial de Málaga, núm. 14/2004, de 13-01-2004. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 160611
- Audiencia Provincial de Valladolid, núm. 121/2007, de 30-04-2007. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 199604
Biblioteca
Libros
- Sabelotodo Derecho Penal
- Comentarios al Código Penal (Volumen 2)
- Comentarios al Código Penal (Volumen 1)
- La prueba en el proceso penal.
- Los recursos penales.
Artículos jurídicos
- Las ciberestafas y la responsabilidad sobre lo estafado
- Supuestos de Estafa Procesal en el Proceso Civil
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