Demanda de juicio ordinario en reclamación de cantidad por tarjeta de crédito «flexipago»

Parte demandante:

• Banco S.A.

Parte demandada:

• Doña Elisa Herrero.

Parte demandante:

• Que se estime íntegramente la Demanda principal del procedimiento (juicio ordinario de reclamación dineraria).
• Que se condene a la demandada a abonar la cantidad de 15.671,30€ en concepto de principal, más los intereses correspondientes desde la interpelación judicial.
• Que se desestime la Demanda reconvencional, absolviendo a su cliente de las pretensiones efectuadas por la otra parte en la misma.

Parte demandada:

• Que se condene a su cliente al abono de 12.683,01€ y no a la cantidad solicitada por la parte demandante (15.671,30€).
• Que se estime la Demanda de reconvención.
• Que se declare de abusivas, y por tanto nulas, la comisión de formalización y la comisión de reclamación de posiciones deudoras.
• Que se declare nulo el contrato de seguro de protección de pagos «autorregulares» por falta de transparencia.
• Que se declare el derecho de recuperar las cantidades abonadas, que en el presente caso deberán detraerse del importe adeudado.
• Que se imponga el pago de las costas de la reconvención a la parte demandante.

Parte demandante:

• Alega que no ha lugar a declarar la abusividad y por tanto la nulidad de la comisión de formalización o apertura como consecuencia de que la cláusula de apertura objeto de la presente litis no tiene encaje en el supuesto legal de abusividad, previsto en el artículo 89.3 del Real decreto Legislativo 1/2007.
• En cuanto a la nulidad de la comisión por reclamación de posiciones deudoras, alega que es una cláusula penal que sustituye los intereses moratorios conforme a lo establecido en el art. 1152 CC.
• Sobre la nulidad absoluta del contrato de seguro de protección de pagos, alega que es un seguro opcional por el que la ahora demandada habría optado al marcar la casilla del Sí, entre los tres seguros opcionales.
• Alega que cumple con los requisitos de transparencia al haber expuesto a lo largo del contrato, y sobremanera en el Boletín de Adhesión al seguro, de manera clara, comprensible, resaltado, en epígrafes independientes las condiciones del seguro, teniendo el consumidor un conocimiento real de las consecuencias jurídicas y económicas del contrato.

Parte demandada:

• Alega que su clienta no aceptó en ningún momento el seguro de protección de pagos, y menciona que en ningún caso podrán cargarse comisiones o gastos por servicios no aceptados o solicitados en firme por el cliente (Circular 5/2012, del Banco de España de 27 de junio).
• En cuanto a la nulidad de la Comisión por reclamación de posiciones deudoras, alega que esta cláusula vulnera la normativa bancaria que regula las relaciones entre entidades de crédito y sus clientes, según lo previsto en la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre.
• De la ausencia del control de transparencia alega que se dan cláusulas no negociadas individualmente y que tampoco se cumple con el doble control de transparencia a los que se refieren los arts. 60.1 y 80.1 LGDCU.
• Se alega también que no se ofrecieron otras alternativas como un seguro de pago anual renovable, ni tampoco simulaciones para comprender la repercusión económica que implica el hecho de financiar una prima única.
• Alega que la cantidad adeudada y que por tanto debe devolver su cliente es de 12.683,01€, ya que a lo solicitado por la parte demandante (15.671,30€) debe restársele las cantidades que han sido abonadas por esta parte y 703,43€ en concepto de comisión de formalización, comisión de reclamación de posiciones deudoras y seguro de protección de pagos.

• Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
• Corrección de errores de la Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
• Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
• Artículo 5. Obligaciones de transparencia en relación con los precios. Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito.
• Artículo 3. Comisiones. Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.
• Artículo 29. Modificación de la Ley 39/2007, de 19 de noviembre, de la Carrera Militar. Ley 2/2011, de 4 de marzo, de Economía Sostenible.
• Artículo 80. Requisitos de las cláusulas no negociadas individualmente. , Artículo 87. Cláusulas abusivas por falta de reciprocidad. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
• Artículo 1303. Código Civil.
• CAPÍTULO II Cláusulas abusivas , Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. , Artículo 87. Cláusulas abusivas por falta de reciprocidad. , Artículo 83. Nulidad de las cláusulas abusivas y subsistencia del contrato. , Artículo 84. Autorización e inscripción de cláusulas declaradas abusivas. , Artículo 85. Cláusulas abusivas por vincular el contrato a la voluntad del empresario. , Artículo 86. Cláusulas abusivas por limitar los derechos básicos del consumidor y usuario. , Artículo 88. Cláusulas abusivas sobre garantías. , Artículo 89. Cláusulas abusivas que afectan al perfeccionamiento y ejecución del contrato. , Artículo 91. Contratos relativos a valores, instrumentos financieros y divisas. , Artículo 90. Cláusulas abusivas sobre competencia y derecho aplicable. , Artículo 60. Información previa al contrato. , Artículo 80. Requisitos de las cláusulas no negociadas individualmente. , Artículo 59. Ámbito de aplicación. , Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
• Artículo 7. No incorporación. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.

Parte demandante:

• Documento 1: Escritura de poder para pleitos.
• Documento 2: Contrato original firmado por el titular.
• Documento 3: Certificado de deuda.
• Documento 4: Desglose contable.
• Documentos 5,6,7,8,9,10,11 y 12: Cartas mensuales exigiendo los pagos adeudados.

Parte demandada:

• Documento 1: Documento 2 de la demanda, contrato original firmado por el titular.
• Documento 2: Documento 4 de la demanda, es decir, el desglose contable.
• Documento 3: Documentos 5 a 12 ambos inclusive, es decir, las cartas mensuales exigiendo los pagos adeudados.