Demanda que busca la nulidad del contrato debido al interés usurario y a cláusulas abusivas a causa de un contrato de crédito revolving
Dicho crédito tiene un alto interés (TAE del 26,82%) y comisiones asociadas
(Imagen: E&J)
Demanda que busca la nulidad del contrato debido al interés usurario y a cláusulas abusivas a causa de un contrato de crédito revolving
Dicho crédito tiene un alto interés (TAE del 26,82%) y comisiones asociadas
(Imagen: E&J)
- FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 06-09-2021
- Materia: Derecho Mercantil
- Especialidad: / Derecho Mercantil / Contratación / contratos / Otros contratos
- Número: 14017
- Tipo de caso: Caso Judicial
- Voces: contrato bancario, Contratos bancarios, CONTRATOS BANCARIOS, Derecho bancario, Sistema bancario
Documentos originales presentados
El caso
Supuesto de hecho.
El demandante contrató un crédito revolving en 2013 sin comprender sus implicaciones, debido a su falta de conocimientos financieros y la falta de explicación por parte del banco.
Dicho crédito tiene un alto interés (TAE del 26,82%) y comisiones asociadas.
El demandante nunca tuvo acceso al contrato hasta 2020 y argumenta que esto viola sus derechos como consumidor.
La demanda busca la nulidad del contrato debido al interés usurario y a cláusulas abusivas, además de impugnar el anexo de comisiones en el reglamento de la tarjeta de crédito.
Objetivo. Cuestión planteada.
– Admitir la demanda de juicio ordinario contra Bank S.A.
– Acción de nulidad por usura del contrato de tarjeta de crédito.
– Acción declarativa de nulidad de condición general de la contratación y su anexo.
– Acción de daños y perjuicios provocados por incumplimiento del derecho a la información en la contratación del producto financiero.
– Señalar día y hora para la celebración del acto del juicio.
– Recepción a prueba.
– Emitir sentencia que estime íntegramente las pretensiones formuladas en la demanda.
La estrategia. Solución propuesta.
La estrategia del abogado es la interposición de demanda de juicio ordinario ejercitando la acción de nulidad del contrato de Bank S.A.
El procedimiento judicial
- Orden Jurisdiccional: Civil
- Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de primera instancia.
- Tipo de procedimiento: Procedimiento Ordinario.
- Fecha de inicio del procedimiento: 22-06-2020
Partes
Parte demandante:
– Lourdes López.
Parte demandada:
– Bank S.A.
Peticiones realizadas
Parte demandante:
– Admitir la demanda contra Bank S.A.
– Declarar la usura del contrato de tarjeta de crédito.
– Declarar la nulidad de ciertas cláusulas contractuales.
– Reclamar daños y perjuicios por incumplimiento del derecho a la información.
– Señalar fecha para el juicio.
– Solicitar pruebas.
– Emitir sentencia que respalde las pretensiones mencionadas.
– Pedir plazo para corregir posibles errores en la demanda.
Parte demandada:
– Solicitar que se tenga por presentada la contestación a la demanda y se conteste en tiempo y forma.
– Pedir que se desestime completamente la demanda.
– Requerir que la actora sea condenada a pagar las costas de este procedimiento.
– Solicitar la suspensión de las actuaciones hasta que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) resuelva una cuestión prejudicial planteada por un Auto de la Audiencia Provincial de las Palmas de Gran Canaria.
– Manifestar el deseo de que los peritos autores del informe pericial presentado como prueba comparezcan en el acto del juicio para exponer su dictamen y responder a preguntas.
– Informar que el Anexo B del informe se presentará por separado debido a su tamaño, y se indexa en el último folio del informe pericial.
Argumentos
Parte demandante:
– Competencia: El demandante afirma que el juzgado competente es el de su domicilio, de acuerdo con la ley.
– Legitimación: Se sostiene que tanto la demandante como el demandado están debidamente legitimados para participar en el proceso según lo establecido en la Ley de Enjuiciamiento Civil.
– Postulación y Representación: Se señala que la representación y postulación legal se cumplen adecuadamente, con un procurador y abogado autorizando el escrito.
– Acciones y Cuantía: La demandante presenta tres acciones: nulidad del contrato por usura, declaración de nulidad de condiciones generales de contratación y reclamo de daños por falta de información en la contratación. La cuantía se considera indeterminada debido a la naturaleza de las pretensiones y se deja a la decisión del juzgado.
Parte demandada:
– Petición de desestimación total de la demanda.
– Solicitud de que la demandante sea condenada a pagar las costas del procedimiento.
– Petición de suspensión de las actuaciones hasta que el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) resuelva una cuestión prejudicial planteada en otro caso similar.
– Deseo de que los peritos autores del informe pericial comparezcan en el juicio para exponer su dictamen y responder a preguntas.
– Información de que el Anexo B del informe pericial se presentará por separado debido a su tamaño.
Normas y artículos relacionados
- Ley de Enjuiciamiento Civil.
- Código de Comercio.
- Artículo 249. Ámbito del juicio ordinario. , Artículo 52. Competencia territorial en casos especiales. , Artículo 6. Capacidad para ser parte. , Artículo 252. Reglas especiales en casos de procesos con pluralidad de objetos o de partes. , Artículo 11. Legitimación para la defensa de derechos e intereses de consumidores y usuarios. , Artículo 23. Intervención de procurador. , Artículo 31. Intervención de abogado. , Artículo 394. Condena en las costas de la primera instancia. , Artículo 10. Condición de parte procesal legítima. , Artículo 7. Comparecencia en juicio y representación. , Artículo 24. Apoderamiento del procurador. Ley de Enjuiciamiento Civil.
- Art. 317. Código de Comercio.
Documental aportada
Parte demandante:
1- Reglamento de Tarjeta de Crédito Citi Visa/MasterCard.
2 a 12- Listado de movimientos de los que se ha podido disponer, ya que son los únicos que Bank ha proporcionado, que son el de junio de 2019, julio de 2019, agosto de 2019, septiembre de 2019, octubre de 2019, noviembre de 2019, diciembre de 2019, enero de 2020, febrero de 2020, marzo de 2020, abril de 2020 y mayo 2020.
Parte demandada:
1- Dirección técnica del Letrado.
2- Solicitud de contratación.
3- Cuadros de movimientos de la tarjeta.
4- Extractos mensuales que se le enviaron a su domicilio con el desglose de todas las cantidades dispuestas, las amortizaciones parciales realizadas en cada período, según la modalidad de uso elegida, y los saldos vivos financiados al tipo de interés aplicable.
5- Informe Compass.
6- Informe elaborado por el reconocido economista, auditor e inspector en excedencia del Banco de España.
Prueba
Prueba documental aportada por ambas partes.
Estructura procesal
– El día 22 de Junio de 2020, se llevó a cabo la interposición de demanda por la parte demandante.
– El día 16 de Febrero de 2021, se produjo la contestación a la demanda interpuesta.
– El día 6 de Septiembre de 2021, finalmente se concluyó con la sentencia favorable a la parte demandante.
Resolución Judicial
Fecha de la resolución judicial: 06-09-2021
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
El tribunal, estimando íntegramente la demanda, declara nulo por usurario el contrato de tarjeta de crédito celebrado entre las partes y condena a la demandada a abonar al actor todas las cantidades percibidas que excedan del capital prestado. Se impone expresamente el pago de costas a la parte demandada.
Fundamentos jurídicos de la resolución judicial:
PRIMERO – Objeto de la Controversia:
En la acción principal, el demandante busca la nulidad por usura del contrato de tarjeta de crédito celebrado con la entidad, basándose en un T.A.E. del 26,82%. Subsidiariamente, se solicita la declaración de abusividad de algunas cláusulas del contrato y, en última instancia, una condena por daños y perjuicios debido al incumplimiento de deberes de diligencia, lealtad e información por parte de la demandada.
SEGUNDO – Sobre la Nulidad por Usura:
– Se discuten los requisitos de la usura.
– Se analiza el primer presupuesto de «interés notablemente superior al del dinero.»
– Se considera el segundo presupuesto objetivo: desproporción con las circunstancias del caso.
TERCERO – Consecuencias del Carácter Usurario del Crédito:
Se establece que la nulidad por usura es radical, absoluta y originaria, sin posibilidad de convalidación confirmatoria ni prescripción extintiva. Se enfatiza que la aplicación retroactiva de un T.A.E. del 21,94% no excluye la nulidad. Los efectos de la nulidad se regulan según el artículo 3 de la Ley de Represión de la Usura (LRU), que establece que el prestatario solo debe entregar la suma recibida, sin intereses. La entidad demandada debe devolver las sumas que excedan del capital prestado.
CUARTO – Costas:
Se discute la condena en costas, con la parte demandada argumentando la existencia de serias dudas de derecho.
Jurisprudencia
- Audiencia Provincial de Burgos, núm. 500/2019, de 30-10-2019. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71508894
- Tribunal Supremo, núm. 367/2022, de 04-05-2022. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 72091687
- Tribunal Supremo, núm. 317/2023, de 28-02-2023. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 72113344
- Audiencia Provincial de Ciudad Real, núm. 192/2018, de 16-07-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71595948
- Audiencia Provincial de Ciudad Real, núm. 192/2018, de 16-07-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 70898986
Biblioteca
Libros
- Sabelotodo contratación civil y mercantil. 2ª Edición Actualizada a 2014
- Contratos mercantiles más frecuentes en la empresa
- Worker inteligente. Derecho Procesal Mercantil.
- Worker contratación civil mercantil
- Sabelotodo Contratación Civil y Mercantil
Artículos jurídicos
- Tarjetas revolving: un juzgado de primera instancia de Madrid condena en costas a un banco por mala fe (adjuntamos sentencia y formulario de demanda)
- Créditos revolving con tarjeta: transparencia y usura por excesivos y desproporcionados tipos de interés
- Cláusulas abusivas y nulidad de los avales bancarios
- El sector bancario en los Estados Unidos (2004)
- Cuentas bancarias: la necesaria distinción entre la ?propiedad de fondos? y la titularidad de la cuenta bancaria (mayo 2001)
- La cotitularidad de cuentas bancarias y el I.R.P.F (mayo 2002)
Casos relacionados
- Presentación de diligencias preliminares en reclamación de tarjeta revolving
- Delito de Estafa y falsedad mercantil. Grupo criminal falsifica tarjetas de crédito para realizar transacciones ilegales. Atenuante de reconocimiento de los hechos y reparación del daño. Sentencia de conformidad.
- Demanda de juicio ordinario accionando nulidad de contrato de crédito al consumo por usurario. Nulidad de la cláusula de intereses remuneratorios. Sistema «Revolving». Nulidad del contrato y devolución de cantidades.
- Nulidad de contrato de tarjeta de credito por usura.
- Demanda en la que se solicita la nulidad de un contrato, con sentencia estimatoria y alegaciones. Tarjeta revolving.
