Juicio ordinario en acción de nulidad de condiciones generales de la contratación
Se pretende que se declare la nulidad por abusiva de la cláusula de los gastos de constitución de la hipoteca
(Foto: E&J)
Juicio ordinario en acción de nulidad de condiciones generales de la contratación
Se pretende que se declare la nulidad por abusiva de la cláusula de los gastos de constitución de la hipoteca
(Foto: E&J)
- FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 02-10-2020
- Materia: Derecho Civil
- Especialidad: / Derecho Civil / Obligaciones y contratos / Contrato de préstamo
- Número: 11883
- Tipo de caso: Caso Judicial
- Voces: CLÁUSULAS ABUSIVAS, Concepto de contrato de préstamo, y de garantía hipotecaria. Contrato constitutivo y requisitos de formalización. Competencia, Constitución de la hipoteca, Contenido de la hipoteca, Defensa de consumidores y usuarios; cláusulas abusivas en la contratación bancaria, En particular, cláusulas abusivas en escrituras de préstamos hipotecarios, gastos hipoteca, HIPOTECA, Hipoteca inmobiliaria, La hipoteca inmobiliaria, La interpretación de las condiciones generales de la contratación y de las cláusulas abusivas, PRÉSTAMO, Reclamación de gastos de hipoteca, Reclamación de gastos de hipoteca
- Documentalista: Olga Palma
Documentos originales presentados
El caso
Supuesto de hecho
- Las Palmas de Gran Canaria, 09-05-2006
En fecha de 9 de mayo de 2006, Don Antonio suscribió un préstamo hipotecario con subrogación y ampliación del crédito hipotecario con la entidad Banco S.A. El importe del préstamo hipotecario se fijó en la cantidad de 94.800,00€.
En la cláusula quinta de la escritura de préstamo hipotecario se recogía que serían a cuenta del prestatario todos los gastos relativos a la tasación del inmueble, así como todos los que originara la escritura hasta su inscripción en el Registro de la Propiedad, los de la escritura de cancelación, incluídos los aranceles notariales y registrales, gastos de tramitación ante cualquier oficina pública, impuestos, etc.
Como consecuencia de la aplicación de dicha cláusula, Don Antonio asumió los gastos derivados de los aranceles notariales, aranceles del registrador y los gastos de gestoría.
Objetivo: cuestión planteada
1. Que se declare la nulidad por abusiva de la cláusula de los gastos de constitución de la hipoteca.
2. Que se condene a Banco S.A a restituir al pago de las cantidades indebidamente asumidas por Don Antonio por la aplicación de la cláusula impugnada, efectuándose el reintegro o reparto que legalmente corresponda de los mismos de acuerdo con la jurisprudencia más reciente.
3. Se condene a la entidad de crédito al pago de los intereses legales devengados desde el abono de las facturas hasta la Sentencia de primera instancia.
4. Se condene a la demandada al pago de los intereses procesales desde la oportuna resolución condenatoria de primera instancia.
La estrategia: solución propuesta
La estrategia del abogado irá encaminada a demostrar los siguientes extremos:
- Que el demandante actuó en todo momento en calidad de consumidor por cuanto que se dedica profesionalmente a actividades no relacionadas con el ámbito económico financiero, no albergando conocimientos específicos en ninguna de esas materias.
- Que la cláusula por la que se impone al cliente la asunción de todos los gastos de constitución de la hipoteca no ha sido objeto de negociación individual, habiendo sido predispuesta por la entidad demandada e impuesta a Don Antonio.
- Que dichos gastos no debieron cargarse en su totalidad al cliente por cuanto que su imposición constituye una cláusula abusivay, por ende, nula de pleno derecho.
El procedimiento judicial
- Orden Jurisdiccional: Civil
- Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de Primera Instancia N.º 6 de LPGC
- Tipo de procedimiento: Juicio Ordinario
- Fecha de inicio del procedimiento: 31-07-2019
Partes
Parte demandante
- Don Antonio
Parte demandada
- Banco S.A
Peticiones realizadas
Parte demandante
- Declare la nulidad por abusiva de la Estipulación Quinta del contrato de préstamo hipotecario de fecha 9 de mayo de 2006, suscrito entre mis mandantes y la entidad demandada, relativa a los gastos de constitución de hipoteca.
- Se condene a la entidad demandada a restituir al pago de las cantidades indebidamente asumidas por mi mandante por la aplicación de las cláusulas impugnadas, efectuándose el reintegro o reparto que legalmente corresponda de los mismos, acorde a la jurisprudencia aplicable más reciente antes de dictar Sentencia.
- Se condene a la demandada al pago de los intereses legales devengados desde el abono de las facturas hasta el dictado de la Sentencia de primera instancia.
- Se condene a la demandada al pago de los intereses procesales desde la oportuna resolución condenatoria de primera instancia.
Parte demandada
- Que se desestime íntegramente las pretensiones deducidas de contrario, absolviendo en todo caso a la entidad bancaria por entender que la cláusula en cuestión es válida a todos los efectos por cuanto que Banco S.A. ha cumplido con sus obligaciones de información, conociendo los prestatarios la carga tanto jurídica como económica de acerptar dicha cláusula.
Argumentos
Parte demandante
1. La cláusulas impugnadas constituyen una condición general de la contratación. Las cláusulas fueron impuestas unilateralmente por el banco, sin posibilidad de negociación alguna con el cliente, siendo nulas al infringir el artículo 89.3 de la ley de consumidores e imponer al consumidor los gastos de documentación y tramitación que por ley correspondan al banco.
2. No fue una cláusula pactada individualmente, sino pre-redactada y predispuesta por la entidad bancaria. No es que se acepte el pago de los gastos pacíficamente, es que han sido impuestos. No fue negociada, ni se suministró información previa a la firma con suficientes indicaciones, con seguridad de que el consumidor comprendía claramente el impacto económico que éstas iban a tener en el contrato de préstamo.
3. La cláusula de gastos produce un gran desequilibrio entre las partes que asumen obligaciones en el contrato, haciendo recaer sobre el consumidor el peso de absolutamente todos los gastos, sin discriminación alguna. La cláusula así predispuesta jamás hubiera sido aceptada por mi defendido en una negociación donde las partes contractuales estuvieran en pie de igualdad.
4. Las cláusulas de gastos de los contratos de préstamo hipotecario, como la que ahora es objeto de controversia, deben cumplir con el requisito de buena fe y justo equilibrio entre derechos y obligaciones y en ningún caso pueden imponer al consumidor el pago de gastos o tributos en los que el sujeto interesado o pasivo es el solicitante, es decir, el prestamista, o aquellos en los que se entienda que el interesado lo componen ambas partes contractuales y no solo uno de ellos.
5. Que existe mala fe en el modo de proceder la demandada, cuando se efectuó reclamación extrajudicial al banco para que determinara que las cláusulas impugnadas eran nulas de pleno derecho, resistiéndose a reconocer tal extremo, motivo por el que el actor decidió promover la correspondiente demanda judicial
Parte demandada
1. La demandante negoció de manera expresa e individualizada todas y cada una de las cláusulas del Crédito en Cuenta Corriente con Garantía Hipotecaria objeto de Litis.
2. La redacción de las clausulas incluidas es, en todo caso, claro y precisa, y concretamente, que el íntegro clausulado está redactado de un modo que permite conocer con una simple lectura el alcance y vinculación del crédito suscrito.
3. El giro de las facturas a cargo de la parte prestataria unido a la circunstancia de que procedió al abono pacífico de esos gastos sin queja ni protesta durante 13 años confirman la existencia de un consentimiento tácito de la parte prestataria a asumir los gastos ahora reclamados. Ese consentimiento tácito, confirmado por el elocuente silencio posterior, implica un pacto concreto de la parte prestataria con la entidad prestamista que va más allá de la Cláusula Quinta del Préstamo Hipotecario.
4.La información que se facilitó de manera previa fue la debida, necesaria y exigida de acuerdo a la normativa vigente. Mediante la intervención del notario se garantizó la transparencia total del clausulado íntegro del crédito y, concretamente, de la cláusula objeto de Litis, siendo que los mismos además fueron asumidos de manera absolutamente consciente y voluntaria por la actora e informándose debidamente del alcance del clausula íntegro del crédito.
Normas y artículos relacionados
- Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
- REAL DECRETO 1427/1989, DE 17 DE NOVIEMBRE, POR EL QUE SE APRUEBA EL ARANCEL DE LOS REGISTRADORES DE LA PROPIEDAD
- Artículo 3. Concepto general de consumidor y de usuario. , Artículo 80. Requisitos de las cláusulas no negociadas individualmente. , Artículo 81. Aprobación e información. , Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. , Artículo 83. Nulidad de las cláusulas abusivas y subsistencia del contrato. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- Artículo 8. Nulidad. , Artículo 10. Efectos. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
- Artículo 89. Cláusulas abusivas que afectan al perfeccionamiento y ejecución del contrato. , TÍTULO I Disposiciones comunes en materia de responsabilidad Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- Artículo 1303. Código Civil.
- Artículo 6. Reglas de interpretación. LEY 7/1998, DE 13 DE ABRIL, SOBRE CONDICIONES GENERALES DE LA CONTRATACION.
Documental aportada
- La misma que la prueba.
Prueba
Parte demandante
- Copia simple de la escritura de préstamo hipotecario.
- Vida laboral actualizada.
- Factura gastos por Aranceles de Notaría del préstamo.
- Factura gastos por los Aranceles del Registro de la Propiedad.
- Factura por los gastos de gestión abonados a la asesoría que tramitó el préstamo hipotecario.
- Reclamación extrajudicial por gastos y comisión de apertura.
Parte demandada
- Guía relativas a los gastos derivados de la formalización de un préstamo hipotecario.
Resolución Judicial
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
El Juzgado de Primera Instancia N.º 6 de Las Palmas de Gran Canaria estima íntegramente la demanda interpuesta por Don Antonio y:
1.- Declara la nulidad de la cláusula relativa a los gastos de constitución de la hipoteca condenando a la entidad bancaria a restituir al cliente las cantidades indebidamente abonadas con los respectivos intereses legales.
2.- Condena en constas a Banco S.A.
Fundamentos jurídicos de la resolución judicial:
- La cláusula discutida no solo no permite una mínima reciprocidad en la distribución de los gastos producidos como consecuencia de la intervención notarial y registral, sino que hace recaer su totalidad sobre el hipotecante, a pesar de que la aplicación de la normativa reglamentaria permitiría una distribución equitativa, pues si bien el beneficiado por el préstamo es el cliente y dicho negocio puede conceptuarse como el principal frente a la constitución de la hipoteca, no puede perderse de vista que la garantía se adopta en beneficio del prestamista. Lo que conlleva que se trate de una estipulación que ocasiona al cliente consumidor un desequilibrio relevante, que no hubiera aceptado razonablemente en el marco de una negociación individualizada, y que, además, aparece expresamente recogida en el catálogo de cláusulas que la ley tipifica como abusivas. Por lo tanto, procede declarar la abusividad de la cláusula que impone todos los gastos al cliente y se entiende que nunca ha existido.
- La intervención notarial interesa a ambas partes, por lo que dichos gastos deben distribuirse por mitad. Los gastos derivado del registro del prestamo deberán ser abonados por la entidad bancaria por cuanto que se ha inscrito a su favor. Al no existir norma que regule la distribución de los gastos de gestoría, deberán ser asumidos por la entidad bancaria.
- En materia de intereses legales, deberán ser abonados desde la fecha de pago por el prestatario hasta la Sentencia. Con respecto a los judiciales, deberán abonarse dede la Sentencia hasta el íntegro pag.
Jurisprudencia
- Audiencia Provincial de Cuenca, núm. 92/2018, de 05-04-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 70899986
- Tribunal de Justicia, núm. 154/2015, de 21-12-2016. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 70352974
- Audiencia Provincial de Barcelona, núm. 673/2004, de 20-09-2004. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 153133
- Audiencia Provincial de Madrid, núm. 412/2004, de 01-07-2004. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 197165
- Tribunal Supremo, núm. 44/2019, de 23-01-2019. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71868724
- Audiencia Provincial de Cádiz, núm. 52/2006, de 11-05-2006. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 138959
Formularios jurídicos relacionados con este caso
Biblioteca
Libros
- Comentarios a la Ley sobre Condiciones Generales de la Contratación
- Temario práctico de derecho civil. Parte general
Artículos jurídicos
- Préstamo hipotecario: cláusulas abusivas más frecuentes (julio-agosto 2012)
- Impuesto en las hipotecas (IAJD): El obligado al pago es el banco (diciembre 2018 – enero 2019)
- Primera sentencia que concede parte de los gastos de hipoteca (septiembre 2017)
- Impuestos por devolución de la cláusula suelo de hipotecas y los gastos de constitución (julio-agosto 2017)
- La deducción de los gastos de formalización de hipoteca: STS de 23 de diciembre de 2015 y SAP de diciembre de 2016 (Marzo 2017)
- La devolución de los gastos de formalización de hipoteca STS de 23 de diciembre de 2015 y SAP Zaragoza de diciembre de 2016 (Marzo 2017)
- Supuestos en los que el cliente de un banco puede reclamar contra la entidad por información inadecuada o ausencia de esta (octubre 2012)
- Análisis de la STS 1505/2018, de 16 de octubre por el que se dicta que es el banco el que debe abonar el impuesto sobre actos jurídicos documentados (noviembre 2018)
- Guía para ganar una demanda sobre nulidad de cláusulas abusivas tras pago de hipoteca (con formulario y jurisprudencia
Casos relacionados
- Procedimiento Ordinario en Reclamación de Gastos de Hipoteca. Reclamación de Cantidad
- Nulidad cláusulas hipotecarias abusivas. Procedimiento ordinario en reclamación de gastos de hipoteca. Reclamación de cantidad. Subrogación y novación del préstamo hipotecario.
- Derecho Civil. Contrato de préstamo. Solicitud de devolución de gastos de hipoteca al demandante porque no existia deber de abonarlo por él.
- Nulidad cláusula gastos, intereses moratorios, y vencimiento anticipado de hipoteca
- Demanda de acción de nulidad de condición general de contratación
- Demanda nulidad de cláusula de hipoteca en la que se obliga al prestatario al pago de gastos y tributos.
- Reclamación a entidad bancaria por cláusula abusiva en constitución de hipoteca.
- Demanda de Juicio Ordinario de nulidad de condiciones generales de la contratación y reclamación de cantidad. Reparto de los gastos de constitución de la hipoteca. Cláusulas abusivas en contratos celebrados con consumidores. Ausencia de negociación de la cláusula impugnada.
- Acción de nulidad de condiciones generales de la contratación. Demanda de juicio ordinario. Cláusulas abusivas en contratos celebrados con consumidores. Reclamación de gastos derivados de la constitución de hipoteca. Préstamo hipotecario.
- Demanda de juicio ordinario de nulidad de condiciones generales de la contratación y reclamación de cantidad. Gastos de constitución de la hipoteca indebidamente abonados por el prestatario. Cláusulas abusivas en contratos celebrados con consumidores. Desconocimiento de lo que se estaba firmando. Falta de información por parte de la entidad bancaria.
- Demanda de juicio ordinario de condiciones generales de la contratación y reclamación de cantidad. Reclamación de la cláusula de gastos de hipoteca. Cláusulas abusivas en contratos celebrado con consumidores. Nulidad de la cláusula gastos. Subrogación del préstamo hipotecario. Fusión de etidades financieras.
- Demanda de juicio ordinario en acción de nulidad de condición general de la contratación y de condena al reintegro de las cantidades indebidamente cobradas. Cláusula suelo en préstamo hipotecario. Reclamación gastos de constitución de hipoteca. Nulidad de cláusulas abusivas en contratos celebrados con consumidores. Reparto de los gastos del préstamo hipotecario.
- Demanda de juicio ordinario accionando nulidad de condiciones generales de la contratación y reintegro de cantidades abonadas indebidamente en el marco de préstamo hipotecario contra entidad bancaria «Cláusula suelo». Devolución de cantidades dejadas de amortizar. Recurso de apelación.
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- Acción individual de nulidad de condiciones generales de la contratación y restitución de las cantidades abonadas indebidamente. Condiciones generales de la contratación. Cláusulas abusivas. Gastos hipotecarios.