Nulidad de condiciones generales y condena al reintegro de cantidades
"La parte demandante obtiene un contrato de compraventa subrogado a un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda, la cual va a ser su domicilio habitual"
(Foto: E&J)
Nulidad de condiciones generales y condena al reintegro de cantidades
"La parte demandante obtiene un contrato de compraventa subrogado a un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda, la cual va a ser su domicilio habitual"
(Foto: E&J)
- FECHA DE RESOLUCIÓN DEL CASO: 04-03-2022
- Materia: Derecho Civil
- Especialidad: / Derecho Civil / Obligaciones y contratos / Contrato de préstamo
- Número: 13490
- Tipo de caso: Caso Judicial
- Voces: Declaración de nulidad de una cláusula abusiva. Procedimiento. Efectos en el tiempo., Demanda, gastos hipoteca, JUICIO ORDINARIO, PRÉSTAMO, RECURSO DE APELACIÓN
- Documentalista: Yolanda Gómez
Documentos originales presentados
(Foto: E&J)
El caso
Supuesto de hecho
- A Coruña, 04-07-2018
El 15 de mayo de 2014, la parte demandante obtiene un contrato de compraventa subrogado a un préstamo hipotecario para adquirir una vivienda, la cual va a ser su domicilio habitual. La parte demandante se subroga en la responsabilidad de la derivada de la hipoteca así como de la obligación personal, desconociendo de la existencia de la prestación de servicios. El inmueble ya estaba gravado.
Objetivo: cuestión planteada
- Solicita que se declare la nulidad de las cláusulas relativas a los gastos y aranceles del notario, la que se subroga a la parte actora.
- Que se condene a restituir a la parte demandante todas las cantidades indebidamente abonadas, y que se eliminen los intereses de demora del contenido del contrato de préstamo y que se le devuelvan las cantidades satisfechas como intereses de demora.
La estrategia: solución propuesta
La estrategia del letrado está en demostrar los siguientes hechos:
1. La existencia de cláusulas abusivas.
El procedimiento judicial
- Orden Jurisdiccional: Civil
- Juzgado de inicio del procedimiento: Juzgado de Primera Instancia.
- Tipo de procedimiento: Juicio ordinario.
- Fecha de inicio del procedimiento: 04-07-2018
Partes
Parte Demandante
- Cliente.
Parte Demandada
- Banco B.
Peticiones realizadas
Parte Demandante:
- Solicita que se declare la nulidad de las cláusulas relativas a los gastos y aranceles del notario, la que se subroga a la parte actora.
- Que se condene a restituir a la parte demandante todas las cantidades indebidamente abonadas, y que se eliminen los intereses de demora del contenido del contrato de préstamo y que se le devuelvan las cantidades satisfechas como intereses de demora.
Parte Demandada:
- Que se tenga por allanada sin imposición de costas a esta parte y se desestime íntegramente las pretensiones deducidas de contrario.
Argumentos
Parte Demandante
- Se establece un interés del 19% incrementándolo al interés ordinario, superando 2 puntos de lo establecido por el TS.
- Los gastos de tramitación son servicios accesorios no solicitados por el consumidor. La parte demandada se lo impuso.
- Se ha presentado reclamación previa al servicio de atención al cliente, y la parte demandada contesta que no procede el cese ni la devolución de las cantidades.
- La parte demandante carecía de cualquier conocimiento en el ámbito jurídico, económico, financiero o bancario.
- Las estipulaciones recogidas en las condiciones del préstamo hipotecario no han sido objeto de negociación individual.
- Para formalizar un préstamo entre consumidor y banco no es necesario realizar el otorgamiento ante notario.
Parte Demandada
- Que la cláusula es clara, completa y entendible con facilidad.
- Fue informado de todo y que dicho producto exigía la constitución de garantía hipotecaria, y que por lo tanto se necesitaba otorgar en escritura pública y tener acceso al registro.
- No es contrario a la buena fe que el obligado asuma los gastos que conlleva el cumplimiento de la obligación. Además, en este caso nos encontramos ante un negocio de compraventa con subrogación en el que el banco interfiere a efectos de ratificación.
- Las cláusulas eran legales.
- Que es una cláusula pactada, y que la parte demandante debe asumir el pago de lo que en su día se pactó.
Normas y artículos relacionados
- Directiva 93/13/CEE del Consejo, de 5 de abril de 1993, sobre las cláusulas abusivas en los contratos celebrados con consumidores
- Directiva 2014/17/UE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 4 de febrero de 2014, sobre los contratos de crédito celebrados con los consumidores para bienes inmuebles de uso residencial y por la que se modifican las Directivas 2008/48/CE y 2013/36/UE y el Reglamento (UE) n ° 1093/2010
- Circular 5/2012, de 27 de junio, del Banco de España, a entidades de crédito y proveedores de servicios de pago, sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad en la concesión de préstamos.
- REAL DECRETO 1426/1989, DE 17 DE NOVIEMBRE, POR EL QUE SE APRUEBA EL ARANCEL DE LOS NOTARIOS
- REAL DECRETO 1427/1989, DE 17 DE NOVIEMBRE, POR EL QUE SE APRUEBA EL ARANCEL DE LOS REGISTRADORES DE LA PROPIEDAD
- Resolución de 27 de junio de 2018, del Banco de España, por la que publican los cambios del euro correspondientes al día 27 de junio de 2018, publicados por el Banco Central Europeo, que tendrán la consideración de cambios oficiales, de acuerdo con lo dispuesto en el artículo 36 de la Ley 46/1998, de 17 de diciembre, sobre la Introducción del Euro.
- Acuerdo de 16 de enero de 2020, de la Comisión Permanente del Consejo General del Poder Judicial, por el que se publica el Acuerdo de 11 de diciembre de 2019, de la Sala de Gobierno del Tribunal Supremo, relativo al reparto de ponencias de las vocalías delegadas para el año 2020.
- LEY 2/1994, DE 30 DE MARZO, SOBRE SUBROGACION Y MODIFICACION DE PRESTAMOS HIPOTECARIOS
- Artículo 6. Capacidad para ser parte. , Artículo 31. Intervención de abogado. , Artículo 11. Legitimación para la defensa de derechos e intereses de consumidores y usuarios. , Artículo 23. Intervención de procurador. , Artículo 10. Condición de parte procesal legítima. , Artículo 12. Litisconsorcio. , Artículo 52. Competencia territorial en casos especiales. , Artículo 32. Intervención no preceptiva de abogado y procurador. , Artículo 209. Reglas especiales sobre forma y contenido de las sentencias. , Artículo 216. Principio de justicia rogada. , Artículo 217. Carga de la prueba. , Artículo 219. Sentencias con reserva de liquidación. , Artículo 248. Clases de procesos declarativos. , Artículo 222. Cosa juzgada material. , Artículo 249. Ámbito del juicio ordinario. , Artículo 231. Subsanación. , Artículo 253. Expresión de la cuantía en la demanda. , Artículo 251. Reglas de determinación de la cuantía. , Artículo 408. Tratamiento procesal de la alegación de compensación y de la nulidad del negocio jurídico en que se funde la demanda. Cosa juzgada. , Artículo 265. Documentos y otros escritos y objetos relativos al fondo del asunto. , Artículo 398. Costas en apelación, recurso extraordinario por infracción procesal y casación. , Artículo 399. La demanda y su contenido. , Artículo 394. Condena en las costas de la primera instancia. , Artículo 400. Preclusión de la alegación de hechos y fundamentos jurídicos. , Artículo 416. Examen y resolución de cuestiones procesales, con exclusión de las relativas a jurisdicción y competencia. , Artículo 461. Traslado del escrito de interposición a la parte apelada. Oposición al recurso e impugnación de la sentencia. , Artículo 425. Decisión judicial en casos de circunstancias procesales análogas a las expresamente previstas. , Artículo 458. Interposición del recurso. , Artículo 456. Ámbito y efectos del recurso de apelación. , Artículo 420. Posible integración voluntaria de la litis. Resolución en casos controvertidos de litisconsorcio necesario. , Artículo 517. Acción ejecutiva. Títulos ejecutivos. , Artículo 559. Sustanciación y resolución de la oposición por defectos procesales. , Artículo 576. Intereses de la mora procesal. , Artículo 465. Resolución de la apelación. , Artículo 561. Auto resolutorio de la oposición por motivos de fondo. , Artículo 579. Ejecución dineraria en casos de bienes especialmente hipotecados o pignorados. , Artículo 681. Procedimiento para exigir el pago de deudas garantizadas por prenda o hipoteca. , Artículo 685. Demanda ejecutiva y documentos que han de acompañarse a la misma. Ley de Enjuiciamiento Civil.
- Artículo 3. Conceptos de consumidor y usuario y de persona consumidora vulnerable. , Artículo 82. Concepto de cláusulas abusivas. , Artículo 4. Concepto de empresario. , Artículo 80. Requisitos de las cláusulas no negociadas individualmente. , Artículo 10. Irrenunciabilidad de los derechos reconocidos al consumidor y usuario. , Artículo 83. Nulidad de las cláusulas abusivas y subsistencia del contrato. , Artículo 85. Cláusulas abusivas por vincular el contrato a la voluntad del empresario. , Artículo 86. Cláusulas abusivas por limitar los derechos básicos del consumidor y usuario. , Artículo 89. Cláusulas abusivas que afectan al perfeccionamiento y ejecución del contrato. , Artículo 87. Cláusulas abusivas por falta de reciprocidad. , Artículo 88. Cláusulas abusivas sobre garantías. , Artículo 90. Cláusulas abusivas sobre competencia y derecho aplicable. Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios y otras leyes complementarias.
- Artículo 451. , Artículo 452. , Artículo 1. , LIBRO PRIMERO De las personas , Artículo 453. , Artículo 7. , Artículo 454. , Artículo 455. , Artículo 458. , Artículo 456. , Artículo 457. , Artículo 1089. , Artículo 1101. , Artículo 1108. , Artículo 1203. , Artículo 1205. , Artículo 1231 a 1253. , Artículo 1255. , Artículo 1258. , Artículo 1295. , Artículo 1281. , Artículo 1303. , Artículo 1455. , TÍTULO IV Del contrato de compra y venta , Artículo 1740. , Artículo 1875. , Artículo 1880. , Artículo 1896. Código Civil.
- Artículo 24 Constitución Española.
- Artículo 110. Límites de la revisión. Ley 39/2015, de 1 de octubre, del Procedimiento Administrativo Común de las Administraciones Públicas.
- Artículo 85. , Artículo 86 ter. , Artículo 542. Ley Orgánica del Poder Judicial (6/1985, de 1 de julio)
- Artículo 40. Información previa a la formalización de préstamos hipotecarios. REAL DECRETO-LEY 6/2000, de 23 de junio, de Medidas Urgentes de Intensificación de la Competencia en Mercados de Bienes y Servicios.
- Artículo 4. Costas procesales. Real Decreto-ley 1/2017, de 20 de enero, de medidas urgentes de protección de consumidores en materia de cláusulas suelo.
- Artículo 40. Información previa a la formalización de préstamos hipotecarios. REAL DECRETO-LEY 6/2000, de 23 de junio, de Medidas Urgentes de Intensificación de la Competencia en Mercados de Bienes y Servicios.
- Artículo 8. Real Decreto Legislativo 1/1993, de 24 de septiembre, por el que se aprueba el Texto refundido de la Ley del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales y Actos Jurídicos Documentados.
Documental aportada
Parte Demandante
- Poder apud acta.
- Copia de la escritura de compraventa y subrogación de préstamo hipotecario de 15 de mayo de 2014, otorgada ante el Notario.
- Copia de la escritura de préstamo hipotecario sobre la que se subroga la parte actora.
- Copia del DNI de los prestatarios.
- Nóminas.
- Título de Estudios.
- Factura de Notaría.
- Factura de Registro de la Propiedad.
- Factura de la gestoría.
- Liquidación de la provisión elaborado por la gestoría.
- Sentencia del Tribunal Supremo (Sala de lo Civil) de 23 de diciembre de 2015.
- Sentencia del Tribunal Supremo (Sala de lo Civil) de 15 de marzo de 2018.
- Reclamación previa a la vía judicial presentada el 30/1/2017.
- Contestación de la entidad negando la devolución de cantidad alguna en relación con los gastos de formalización de la hipoteca a cargo de la parte prestataria.
Parte Demandada
- Poder general para pleitos.
- Sentencia de la Audiencia Provincial de Valencia de fecha de 7 de febrero de 2018.
Resolución Judicial
- Fecha de la resolución judicial: 08-01-2021
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
Estima la Demanda y declara nulo, por abusiva, en virtud de allanamiento de la parte demandada, de la cláusula de interés de demora, inserta en el contrato de compraventa con subrogación en préstamo con garantía hipotecaria, instrumentalizado en escritura pública de 15 de mayo de 2014. También declara nula por abusiva, de la cláusula de gastos inserta en el mismo contrato de préstamo con garantía hipotecaria; condenando a la parte demandada a la restitución a la parte demandante de las prestaciones percibidas en aplicación de la misma, que asciende a la cantidad de 546,64 €.
Fundamentos jurídicos de la resolución judicial:
- El TJUE que establece que los jueces nacionales deben de dejar sin aplicación la cláusula contractual abusiva a fin de que no produzca efectos vinculantes para el consumidor, sin estar facultados para modificar el contenido de la misma. O si el juez tiene competencia para modificar el contenido de las cláusulas abusivas que figuran en los contratos con consumidores, contribuirá a eliminar el efecto disuasorio que la nulidad de las cláusulas abusivas ejerce sobre los profesionales.
- En cuanto al tipo de interés, la propia regulación sectorial demuestra que se trata de una cláusula predispuesta, que en su aplicación práctica se concreta en ofertas irrevocables.
- El empresario o profesional debe de soportar las consecuencias de la eliminación de la cláusula, además de restaurar el equilibrio de derechos y obligaciones que la cláusula quebró en su beneficio y en perjuicio del consumidor.
- El Banco no es totalmente ajeno al contrato de préstamo, ya que el mismo quien concedió el préstamo a la promotora, admitiendo la subrogación de terceros e incluso consintió la liberación del deudor primitivo.
- Debido a que se ha recurrido a los servicios de un gestor, las gestiones se realizan en interés o beneficio de ambas partes, el gasto generado por este concepto deberá ser sufragado por mitad. Por lo tanto, el importe abonado en exceso por el prestatario-consumidor asciende a 546,64 euros, que se desglosan en 196.84 euros de mitad de arancel notarial, 113.85 euros de arancel registral y 235.95 euros de la mitad de los servicios de gestoría; al descontar de las facturas aportadas, la cantidad abonada por la suscripción de la escritura de compraventa, con minoración de las mismas a la mitad.
- En relación a la cláusula de gastos, al indicar que la consecuencia de la abusividad de la cláusula es que haya de actuarse como si la cláusula nunca se hubiera incluido en el contrato. La declaración de abusividad obliga a restablecer la situación de hecho y de Derecho en la que se encontraría el consumidor de no haber existido la cláusula en cuestión, por lo que debe imponerse a la entidad prestamista el abono al consumidor de las cantidades que le hubiera correspondido pagar de no haber existido la estipulación abusiva.
Segunda instancia
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
Se desestima el recurso de apelación y se confirma la resolución recurrida.
Fallo o parte dispositiva de la resolución judicial:
La entidad demandada está legitimada pasivamente para soportar la acción declarativa de nulidad de la cláusula de gastos contenida en la mencionada escritura de compraventa con subrogación, con el alcance mencionado, y también la reclamación por parte de la actora de los gastos de otorgamiento referidos al negocio jurídico de subrogación.
Jurisprudencia
- Audiencia Provincial de Islas Baleares/Illes Balears, núm. 41/2019, de 24-01-2019. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71405946
- Audiencia Provincial de Ávila, núm. 265/2018, de 08-11-2018. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71619599
- Audiencia Provincial de Islas Baleares/Illes Balears, núm. 269/2019, de 15-04-2019. CasosReales.Jurisprudencia. Marginal: 71438647
Formularios jurídicos relacionados con este caso
Biblioteca
Libros
- Sabelotodo de Derecho Civil. 2ª Edición. Actualizada a 2014
- Temario práctico de derecho civil. Parte general
Artículos jurídicos
- Recurso de Apelación: aspectos problemáticos (septiembre 2008)
- El recurso de apelación en la nueva L.E.C. Jurisprudencia de las Audiencias Provinciales (junio 2003)
- Cláusulas abusivas de los contratos (julio – agosto 2011)
- Préstamo hipotecario: cláusulas abusivas más frecuentes (julio-agosto 2012)
Casos relacionados
- Demanda de juicio declarativo ordinario en ejercicio de acción individual de nulidad de condiciones generales y condena al reintegro de cantidades
- Demanda de juicio declarativo ordinario en ejercicio de acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación y condena al reintegro de cantidades.
- Demanda de juicio declarativo ordinario en ejercicio de acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación
- Demanda de juicio ordinario en acción individual de nulidad de condiciones generales de contratación y reclamación de cantidad en préstamos hipotecario contra entidad bancaria. Cláusula suelo.
