¿Por qué deberías contratar un seguro de baja laboral si eres autónomo?

La baja laboral es el derecho que tienen los trabajadores por cuenta propia o por cuenta ajena a percibir un subsidio del Estado cuando por problemas de salud no pueden seguir desarrollando su actividad profesional.

En el caso de que seas autónomo, la mutua de la Seguridad Social a la que estás afiliado será la responsable de tramitar la baja. Además de estar dado de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) debes cumplir con una serie de requisitos, entre ellos, estar al corriente con los pagos a la Seguridad Social y haber cotizado al menos 180 días en los últimos cinco años.

¿Cuánto cobra un autónomo de baja?

La cuantía de la prestación se calcula en función de la base reguladora que es la base de cotización dividida entre 30.

• Si el motivo de la baja es una enfermedad común o accidente no laboral, cobrarás el 60% de la base reguladora del día 4 al día 20 de tramitar la baja. A partir del día 21 cobrarás el 75%.
• Si la baja se debe a un accidente laboral, cobrarás el 75% de la base reguladora desde el día siguiente al parte de baja.

Pongamos un ejemplo. Si como la mayoría de autónomos de este país cotizas por la base mínima de 751,63 €, en caso de padecer una enfermedad común como lumbalgia o tendinitis el primer mes de baja la prestación que te corresponde sería del 60% de 751,63 € = 450, 98 € y el segundo mes del 75% de 751,63 € = 563, 72 €. Sin embargo, a esta cantidad hay que restarle la cuota de autónomo ya que es obligatorio seguir pagándola hasta el tercer mes. Entonces, el nuevo cálculo quedaría de la siguiente manera: 450, 98 € – 230 € = 220,98 € el primer mes y 563, 72 € – 230 € = 332,72 € el segundo mes.

Trabajador enfermo (Foto: Freepik)

Es evidente que, a menos que cuentes con un buen colchón financiero, estas cantidades son insuficientes para sobrevivir y seguir haciendo frente a los gastos fijos de tu negocio como pueden ser el alquiler del local o los suministros de luz y agua.

Por esta razón, muchos autónomos deciden contratar un seguro de baja laboral privado (también llamados ILT o seguros de incapacidad laboral transitoria). Si bien no son obligatorios, el hecho de sentirse económicamente protegido aporta mucha tranquilidad.

¿Cómo funcionan los seguros de baja laboral?

Los seguros de baja laboral proporcionan una cobertura complementaria al subsidio estatal.

Las compañías aseguradoras cuentan con una amplia gama de seguros diseñados para proteger a los trabajadores en situaciones de incapacidad laboral. Algunos de estos seguros incluyen coberturas específicas como seguro de accidentes, seguro con cobertura de hospitalización, seguro de incapacidad temporal, entre otros.

Cualquier trabajador entre 16 y 65 años dado de alta en la Seguridad Social puede contratar estos seguros. No es necesario someterse a un reconocimiento médico, basta con completar una declaración sobre el estado de salud y aportar algunos documentos como el certificado de alta en el RETA y una foto del NIF/ CIF.

Ventajas fiscales de los seguros para autónomos

Los seguros para autónomos también suponen un ahorro fiscal ya que son gastos deducibles en el IRPF. Puedes desgravarte hasta 500 € del importe de tu seguro al hacer la declaración de la renta.

¿Cuál es el mejor seguro para autónomos?

Una hospitalización prolongada es una de las situaciones más complicadas que puede atravesar un autónomo tanto desde el punto de vista emocional como económico. La mayoría de los seguros (sobre todo si se basan en baremos) no ofrecen cobertura para una convalecencia larga.

Una de las mejores opciones disponibles es el seguro de hospitalización integral de Previsión Mallorquina. A partir de 8€ al mes estarás cubierto en cualquier lugar del mundo y recibirás una indemnización por cada día de ingreso en un hospital o centro sanitario. Además, puedes contratar también un complemento adicional con opción de UCI o por intervención quirúrgica. Si tienes que someterte a una operación, recibirás una cantidad fija o 60 € a mayores por cada día de ingreso en la Unidad de Cuidados Intensivos.

Trabajador enfermo (Foto: Freepik)

Tiene una carencia de tres meses para hospitalizaciones por enfermedad, pero en caso de que el ingreso sea resultado de un accidente, podrás recibir cobertura desde el primer día.

Otra ventaja a considerar es su flexibilidad. El asegurado puede elegir la cantidad diaria que desea recibir, siempre y cuando no supere los 300 €.

Como cualquier compañía aseguradora, Previsión Mallorquina tiene su política de exclusiones, es decir, situaciones especiales en las que no es posible recibir la prestación. Estos suelen ser casos en los que la incapacidad está causada por una imprudencia o adicciones. Tampoco están cubiertos los ingresos en clínicas de cirugía estética o patologías preexistentes a la contratación del seguro.

Te recomendamos leer detenidamente las condiciones del seguro para saber si se ajusta a tus circunstancias y necesidades individuales.