El TJUE da la clave final para reclamar por el IRPH de las hipotecas

Por fin, y tras varias sentencias en las que el Tribunal de Justicia Europeo (TJUE) apuntaba de manera genérica los criterios para declarar la nulidad del IRPH como índice de referencia en los préstamos hipotecarios, y que fueron interpretados por nuestro Tribunal Supremo en un sentido claramente restrictivo sosteniendo la validez del mismo, en el día de ayer ha publicado una sentencia que todos los afectados esperaban y que de manera contundente señala el aspecto sobre el que ha de girar todo examen sobre la validez de dicho índice: si se aplicó un diferencial negativo, tal y como fijaba el Banco de España en su Circular 5/1994 para que el IRPH para equipararlo con el resto de índices oficiales del mercado hipotecario y en caso contrario (cosa que ha sucedido en prácticamente la totalidad de los préstamos con este índice, donde el diferencial es positivo), si se informó de esta circunstancia al consumidor para que fuera realmente consciente de las consecuencias económicas que esto conllevaba.

Nuevamente, y con reiteración de la doctrina del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, la Comisión Europea considera que lo realmente importante es que la información que se le hubiera facilitado al consumidor fuera suficiente para que comprendiera el funcionamiento concreto del modo de cálculo del IRPH y, con ello, el consumidor pudiera comprender las diferencias que el mismo presentaba con otros índices de referencia, pudiendo valorar así las consecuencias económicas que la elección de uno u otro índice iban a tener sobre sus obligaciones financieras. Información sobre cuyo examen corresponde llevar a cabo a los jueces de primera instancia.

Y aunque el Tribunal Supremo ya nos tiene acostumbrados a soluciones muy “imaginativas” en la interpretación de las Sentencias del Tribunal Europeo a fin de mantener la validez de determinadas cláusulas (la última, relativa a la comisión de apertura de 29 de mayo, aunque advirtió que habría de examinarse caso por caso), parece que en esta ocasión tiene muy poco margen de “creatividad” cuando el TJUE ha admitido que la Circular de 1994 tiene entidad más que suficiente para presumir que el IRPH con un diferencial positivo perjudicaba per se al consumidor, por lo que la cláusula no incurre sólo en falta de transparencia, algo que el Supremo siempre ha admitido, sino también resulta abusiva (que era lo que negaba nuestro Alto Tribunal) porque no se respeta el equilibrio de las prestaciones al calcularse siempre a favor de la entidad bancaria.