Guía para la reclamación de los gastos hipotecarios

En los últimos años, se ha generado un creciente interés en recuperar los gastos hipotecarios que, en muchos casos, fueron indebidamente asumidos por los consumidores. Solvendi Abogados ha desempeñado un papel clave en la defensa de los derechos de los afectados, facilitando procesos de reclamación para recuperar estos gastos, que incluyen la notaría, registro, gestoría y tasación. Este artículo ofrece una guía detallada para que los consumidores puedan reclamar correctamente estos gastos y entender los aspectos legales involucrados.

Contexto legal de la reclamación de los gastos hipotecarios

El marco jurídico para la reclamación de los gastos hipotecarios ha ido evolucionando a raíz de sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal de Justicia de la Unión Europea. En particular, estas sentencias han determinado que las cláusulas contractuales que obligan al cliente a asumir la totalidad de los gastos de formalización de la hipoteca pueden ser abusivas. Así, se ha abierto la posibilidad para que los consumidores soliciten la devolución de estos importes. No obstante, la normativa ha cambiado con el tiempo, y los tribunales siguen emitiendo resoluciones que ajustan los derechos de los consumidores.

Uno de los puntos más importantes para reclamar los gastos hipotecarios es conocer los distintos tipos de costos asociados a la formalización de una hipoteca. El consumidor debe ser consciente de cuáles de estos gastos pueden ser reclamados y cuáles no, dado que algunos, como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (AJD), tienen un tratamiento legal diferente según la jurisdicción y las fechas en que se contrató la hipoteca.

Gastos reclamables y su distribución

Entre los gastos hipotecarios más comunes que se pueden reclamar se encuentran:

1. 1. Gastos de notaría: Estos gastos son necesarios para la escritura pública de la hipoteca y, de acuerdo con la jurisprudencia actual, deben ser compartidos entre el banco y el consumidor. El porcentaje varía, pero los tribunales suelen adjudicar el 50% al banco.
   2. Gastos de registro de la propiedad: Los gastos derivados de la inscripción de la hipoteca en el Registro de la Propiedad corren a cargo del banco. Esto se debe a que la inscripción del préstamo hipotecario tiene como objetivo asegurar los intereses de la entidad financiera.
   3. Gastos de gestoría: Aunque los bancos han exigido tradicionalmente que el cliente asuma estos gastos, las últimas sentencias permiten reclamar su devolución. Estos costos están asociados con la tramitación administrativa de la hipoteca.
   4. Impuesto de actos jurídicos documentados (AJD): Este impuesto es el único gasto que, en principio, corresponde al consumidor, ya que así lo establece la normativa actual. Sin embargo, ha habido cambios a lo largo del tiempo, y algunas hipotecas más antiguas pueden tener opciones para reclamar este impuesto, según las características del contrato y las fechas involucradas.

• Gastos de Tasación: Los gastos de tasación, necesarios para que la entidad financiera evalúe el valor del inmueble y decida sobre la concesión del préstamo hipotecario, han sido tradicionalmente abonados por el consumidor. Sin embargo, diversas sentencias judiciales han determinado que estos gastos deben ser asumidos por el banco, ya que la tasación beneficia principalmente a la entidad al garantizar la solvencia de la operación. Por lo tanto, si el cliente fue quien pagó la tasación, tiene derecho a reclamar la devolución de este importe.

Procedimiento de reclamación de los gastos hipotecarios

El proceso para reclamar los gastos hipotecarios consta de varios pasos clave que deben seguirse cuidadosamente:

1. Revisión de la documentación hipotecaria: El primer paso es recopilar toda la documentación relacionada con la hipoteca, incluyendo la escritura del préstamo y los justificantes de pago de los gastos que se desean reclamar. Este análisis debe ser realizado por un abogado especializado para determinar cuáles gastos son susceptibles de ser recuperados.
2. Reclamación ante la entidad bancaria: El segundo paso es presentar una reclamación formal ante el banco. En esta reclamación, se debe especificar cuáles son los gastos que se consideran indebidos y se solicita su devolución. Este paso es crucial para demostrar que el cliente ha intentado resolver la situación de manera amistosa antes de acudir a los tribunales.
3. Reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente del banco: Si el banco no responde o su respuesta es negativa, el consumidor puede acudir al Servicio de Atención al Cliente de la entidad o al Defensor del Cliente. Estos organismos tienen la obligación de revisar las reclamaciones y ofrecer una resolución en un plazo determinado.
4. Demanda judicial: Si la reclamación ante el banco no resulta satisfactoria, el consumidor puede presentar una demanda judicial. Es en esta fase donde la experiencia de Solvendi Abogados resulta fundamental, ya que los abogados especializados en reclamaciones hipotecarias conocen los precedentes legales y las mejores estrategias para maximizar las probabilidades de éxito en el tribunal.

Aspectos adicionales a considerar

Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, los bancos han comenzado a ofrecer acuerdos extrajudiciales para evitar llegar a juicio. Estos acuerdos pueden incluir la devolución parcial de los gastos o condiciones favorables para el cliente. Sin embargo, es recomendable no aceptar este tipo de acuerdos sin antes consultar con un abogado, ya que los términos pueden no ser los más favorables para el consumidor.

Además, existen plazos para reclamar los gastos hipotecarios, por lo que es esencial iniciar el proceso lo antes posible. En la mayoría de los casos, el plazo es de cinco años desde la fecha de la última sentencia que favorezca al cliente, pero cada situación es única.

Evolución de la jurisprudencia y nuevas sentencias

El panorama legal en torno a la reclamación de los gastos hipotecarios está en constante evolución. Las sentencias del Tribunal Supremo y el Tribunal de Justicia de la Unión Europea han dado lugar a un número creciente de reclamaciones exitosas por parte de los consumidores. Estas resoluciones han reforzado la protección de los consumidores y han puesto límites a las prácticas abusivas de las entidades bancarias.

En definitiva, la reclamación de los gastos hipotecarios es un proceso que, aunque complejo, ofrece a los consumidores la posibilidad de recuperar una cantidad significativa de dinero que fue indebidamente cobrada por los bancos. Con la asesoría adecuada, como la que proporcionamos desde Solvendi Abogados, los clientes pueden navegar el proceso con éxito, asegurando que sus derechos sean protegidos y recuperando los importes que les corresponden. Este tipo de reclamaciones no solo ayudan a nivel individual, sino que también contribuyen a mejorar la transparencia y equidad en las prácticas bancarias.